Коллективные модели управления финансами в домашнем хозяйстве

В. В. Глухов

На протяжении XX — начала XXI вв. изменения в экономической жизни России сопровождались модернизацией формальных и неформальных прав в приобретении и защите прав собственности в отношении финансов населения.

Изучение финансов населения, домашних хозяйств и личных финансов граждан, определение их места в экономической жизни государства является сравнительно новой темой в финансовой науке России.

До недавнего времени финансы характеризовались перекосом в сторону «обезличивания», попытками рассмотрения экономических, финансовых отношений в обществе, минуя носителей этих отношений — людей. Человек при этом рассматривался скорее не как экономический субъект — основа экономики, обладающий волей, принимающий конкретные экономические и финансовые решения, а как пассивный носитель той или иной социальной роли.

В советской науке феномен домохозяйства не рассматривался в силу экономических и идеологических причин. Отсутствие глобальных товарнорыночных отношений устраняло необходимость рассматривать домохозяйства как единицу рыночных отношений. Зависимость семьи от экономики, в свою очередь, не рассматривалась как всесторонняя. Большое значение уделялось так называемым неэкономическим аспектам отношений. Решения, принимаемые семьей, практически не зависели от экономических параметров .

В свою очередь необходимо отметить, что в отечественной финансовой науке сформировались два основных и в то же время противоположных направления в изучении категории финансы населения: одни ученые допускают их наличие в финансовой системе государства, другие считают, что такой категории не существует.

Но здесь опять же мы стоим перед дилеммой, для чего существует государство — ради людей или государство ради государства.

Изначальную базу этой проблемы составляет вопрос о соотношении человека, общества и рыночной экономики. Исходя из положения о человеке как исходной и конечной цели, субъекте, факторе и критерии развития человечества назначение денег и финансов состоит в опосредованном взаимодействии людей, создании специфической экономической формы социальной деятельности человека . Следует согласиться с М. Гончаровой, которая считает, что все финансовое хозяйство страны главной целью своего функционирования должно предполагать прежде всего жизнь человека, его финансовую состоятельность и активную роль «агента спроса» в экономике потребления.

Такого же мнения придерживаются З. Боди и Р. Мертон, которые указывают, что финансовая теория основана на доктрине, согласно которой главная функция финансовой системы заключается в удовлетворении потребностей людей, включая все основные жизненные потребности в пище, одежде и жилье. Субъекты экономической деятельности любого вида (как фирмы, так и органы государственной власти всех уровней) существуют для того, чтобы способствовать выполнению этой основной функции .

Перемены, происходящие в экономической жизни нашего государства, не могли обойти стороной и основу жизнедеятельности общества и национальной экономики — домашнее хозяйство и семьи, входящие в его состав.

Определение понятия «домохозяйство» не имеет полного соответствия с определением понятия «семья». Термин «домохозяйство» имеет более локальную привязанность к территориальному размещению и предопределяет существование экономических и производственных отношений внутри домохозяйства.

Определение «семья» в научных работах сейчас настолько раздроблено, что найти истину крайне сложно. Отдельные юристы и экономисты, к примеру, сводят понятие семьи к «домохозяйству одиночек», социологи, политологи — к «двум индивидам», один из которых зависим от другого .

Основной целью финансовых отношений, которые складываются внутри семьи, является эффективное сбережение личных финансов граждан и совместное использование части индивидуальных финансовых ресурсов для решения семейных социальных задач.

Сегодня все больший акцент делается на семью как на главный социальный институт, в рамках которого закладываются основные социальные нормы, образцы поведения, первые основы семейной экономики и управления личными финансами.

Семья всегда неизбежно была для индивида той средой, в рамках которой было возможно существование личности, только в семье осуществляется большая часть связей личности и общества, т. е. семья выступает в качестве посредника . В современных условиях хозяйствования семья берет на себя функции государства по социальной защите своих временно или постоянно нетрудоспособных членов, продолжает обеспечивать процесс воспроизводства населения и социализацию подрастающего поколения вследствие сужения круга ответственности перед населением со стороны общества и государства, увеличения автономии и ответственности индивида перед самим собой в частной сфере. Теперь домохозяйствам приходится самим решать те задачи, которые ранее ложились на плечи государства, общественных организаций, объединений и предприятий. К примеру, резкое падение качества обучения в школе, повышение затрат на школьное и последующее обучение ведут к тому, что расходы на обучение детей уже идут отдельной строкой в семейном бюджете.

Формирование финансового статуса семьи зависит от многих объективных и субъективных факторов (количество и возраст членов семьи, размер их доходов, социальное положение, образование, профессионально-квалификационная структура работающих членов семьи, спектр потребностей и т. д.), влияющих на переход семьи из одного к