Политика коммерческого банка в области расчетных и кассовых операций

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ФИЛИАЛ В Г.ИШИМЕ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по предмету: Банковская политика

тема: Политика коммерческого банка в области расчетных и кассовых операций

Выполнила:

студентка 3 курса ОЗО

Специальность «Финансы и кредит»

Игишева Яна Валерьевна

Проверил :________________

Ишим 2008

Содержание

Введение ................................................................................................... 3

1. Организация кассовой работы в коммерческом банке ...................... 4

2. Операции коммерческих банков ......................................................... 5

3. Кассовые операции коммерческих банков ......................................... 6

4. Расчетные операции коммерческих банков ....................................... 12

5. Заключение .......................................................................................... 22

6. Список литературы ............................................................................. 23

Введение

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной деятельности. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Основным назначением расчетов является обслуживание денежного оборота (платежного оборота). Расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Наличные и безналичные формы решать интенсивное развитие различных форм безналичных расчетов.

На данный момент коммерческие банки стремятся усовершенствовать методы и инструменты в области расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и системе примерно на одном уровне. Перечень предоставляемых услуг отличается не многим. Но в период острой конкурентной борьбы за каждого клиента, разработке стратегии совершенствования расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Организация кассовой работы в коммерческом банке

Для осуществления кассового обслуживания физических и юридических лиц коммерческие банки создают кассовый узел по месту своего расположения. Кассовый узел кредитной организации может включать следующие помещения:

- хранилище ценностей;

- кладовую или сейфовую комнату;

- операционные кассы (приходные, расходные, приходно-расходные);

- кассовый зал для клиентов;

- кассу пересчета;

- вечернюю кассу;

- помещение по приему-выдаче денег инкассаторам;

- другие функционально необходимые или вспомогательные помещения.

Состав помещений кассового узла определяется руководством коммерческого банка исходя из имеющихся возможностей. В кассовом узле создаются необходимые условия для автоматизации кассовой работы.

Непосредственное выполнение операций с наличными деньгами осуществляют кассовые и инкассаторские работники, несущие полную материальную ответственность за сохранность вверенных им ценностей в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации. Эти работники обязаны строго соблюдать порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях.

Операции коммерческих банков

Банковские операции - сделки, являющиеся в соответствии с законодательством исключительным предметом деятельности кредитной организации на основании выданной им лицензии, к ним относятся:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.

2. Размещение этих привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8. Выдача банковских гарантий.

9. Осуществление переводов иностранной валюты по поручению физических лиц без открытия счета.

Все многообразие банковских операций и сделок можно разделить на следующие основные группы в зависимости от их содержания и ресурсов, задействованных при их осуществлении:

- Пассивные операции - операции, посредством которых банки формируют и аккумулируют собственные и привлеченные финансовые ресурсы;

- Активные операции - операции банка по размещению от своего имени за свой счет привлеченных и собственных средств с целью получения дохода;

- Комиссионно-посреднические операции - операции, выполняемые банками по поручению клиентов, за их счет и за определенную плату (комиссионные), т.е. операции, дающие возможность банку получать доход без использования собственных и привлеченных ресурсов.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему.

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать