Устойчивый экономический рост страны во многом определяется активным участием банковской системы в инвестиционном процессе, и прежде всего в кредитовании реального сектора. Учитывая нынешнее состояние банковской сферы России, динамичное развитие ее экономики довольно проблематично. Основные проблемы российской банковской системы - недокапитализация, высокий кредитный риск и отсутствие «длинных» пассивов - являются причинами того, что кредиты реальному сектору составляют лишь 12% от ВВП при 60 % в западных странах.
Современная банковская система - это одна из важнейших структур рыночной экономики. Продолжающееся повышение роли банковского сектора в развитии российской экономики и расширение масштабов банковского кредитования предприятий и населения сопровождаются повышением стабильности и надежности кредитных организаций.
Развитие кредитных операций банков с реальным сектором экономики явилось основным фактором роста активов банковского сектора в 2006 году. Кредиты, предоставленные банками отечественным нефинансовым предприятиям и организациям, за истекший год увеличились на 42,4% (что на 7,2 процентного пункта превышает темп прироста за 2005 год) и составили 2266,9 млрд. рублей на 1.01.2006. Удельный вес этих кредитов в активах действующих кредитных организаций возрос с 38,4% на 1.01.2006 до 40,5% на 1.01.2006.
В данной работе проведен анализ основных обобщающих показателей деятельности Отделения Марий Эл №8614 Сбербанка России, исследованы методы оценки кредитоспособности заемщика.
В качестве исходного материала для проведения исследования исполь-зованы данные отчетности ОСБ Марий Эл №8614, методическая литература, научные публикации и другие источники.
Глава 2. М етодические основы оценки кредитоспособности
заемщика
Г лава 3. А нализ кредитоспособности заемщика ОСБ Марий Эл№ 8614
3.3. Процесс кредитования ЗАО «Марийское» и анализ егокредитоспособности
1.Предварительная беседа с клиентом.
Работник кредитного отдела ОСБ Марий Эл №8614 в ходе предварительной беседы с Заемщиком получает общую информацию о Заемщике и его текущей деятельности, выясняет сведения об испрашиваемом кредите, источниках погашения ,предполагаемом обеспечении, информацию о наличии ссудной задолженности в других банках, а также условиях выдачи данных кредитов
В ходе переговоров работник кредитующего подразделения знакомит клиента с условиями кредитования в ОСБ , перечнем документов, необходимых для выдачи кредита. Если бизнес клиента соответствует условиям кредитования, кредитный работник совместно с клиентом определяет оптимальные условия кредитной сделки, приносящее ОСБ доход при минимальном уровне риска, и удовлетворяющие потребности клиента.
2.Предоставление заявки на получение кредита.
Заявление на получение кредита должна содержать следующее :
1) Карточка мониторинга (наличие признаков проблемности задолженности);
2) Карточка учета суммы резерва на возможные потери по ссудам который заполняется вручную
3) Карточка финансового состояния заемщика
4) Карточка состояния предмета залога
5) Оформляется заявка, по форме
Наименование Заемщика : ЗАО «Марийское»
1.Сведения о Заемщике:
1.1. Наименование Заемщика: Закрытое акционерное общество “Марийское”.
1.2. Юридический адрес предприятия: РМЭ, Медведевский район, п. Краснооктябрьский. Фактический адрес: тот же.
1.3. Дата регистрации: ЗАО “Марийское” зарегистрировано за № 244 от 04.12.1995г. Государственной регистрационной палатой Республики Марий Эл.
1.4. Размер УК в соответствии с учредительными документами составляет 82903,0 тыс. рубей, согласно бухгалтерского баланса по состоянию на 01 июля 2007 года 82903,0 тыс. рублей.
1.5. Состав учредителей: учредителем ЗАО “Марийское” является трудовой коллектив ЗАО “Марийское”. Основные акционеры: ООО “Авиан” - 74,2%, ООО “Ависар” - 8,48 %.
1.6. Сфера, вид деятельности: производство и реализация мяса птицы, продукции растениеводства, животноводства, переработка мяса птицы и т.д.
1.7. Среднесписочная численность: 1419 чел.
1.8. Кредитная история Заемщика: ЗАО “Марийское” неоднократно пользовалось кредитами в Медведевском ОСБ № 7020. Кредитная история положительная.
1.9. Заключения:
1.9.1 Службы безопасности: положительное, негативной информации не выявлено.
1.9.2 Юридической службы: документы соответствуют действующему законодательству и нормативным документам СБ РФ.
2. Условия установления индивидуального лимита Заемщику:
2.1. Форма кредитования: краткосрочное кредитование.
2.2. Цель: приобретение оборудования, выдача зар/платы, пополнение оборотных средств.
2.3. Сумма лимита: 15 000 000 (Пятнадцать миллионов) рублей.
2.4. Срок кредита: 1,5 года.
2.5. Периодичность уплаты процентов и погашения основного долга: проценты ежемесячно, основной долг в конце срока действия договора.
2.6. Обеспечение: предполагаемое обеспечение - автотранспортные средства, недвижимость и имущество, высвобождаемое при погашении кредитов в ОАО «Россельхозбанк», в КБ «Йошкар-Ола». В счет запрашиваемого лимита кредитования планируется выдача кредита в виде возобновляемой кредитной линии в сумме 2 млн. рублей. В залог пре
Одними из наиболее популярных услуг на рынке IT-технологий являются создание и продвижение лендингов. Они способны положительно влиять на деятельность любого бизнес-проекта в интернете. Судя по многочисленным отзывам, заказавшие создание лендингов люди ни разу не пожалели о потраченных деньгах. Они вложили в будущее, которое неразрывно связано с интернетом. Всё больше и больше предпринимателей обращаются к услугам разных агентств, веб-студий, чтобы заказать создание лендинга у профессионалов.