Ипотечное кредитование 15

Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.

Возрастающая потребность и недостаточная разработанность теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор темы исследования.

Ипотека – это залог недвижимости. Общая схема ипотеки следующая - кредитор выдает сумму на приобретение недвижимости. Заемщик приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенная недвижимость оформляется в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у должника в его владении и пользовании.

Ипотека регулируется федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Термины «кредит» и «ипотека» различаются принципиально: кредит - это деньги, которые банк выдает Вам в обмен на некий залог, этот залог и есть ипотека.

Ипотечный кредит - кредит, выданный под залог недвижимости, условия которого обязывают заемщика произвести заданное количество платежей.

В выдаче ипотечного кредита принимает значительное количество организаций. Банки проверяют платежеспособность заемщика; страховые компании страхуют риски, возникающие в процессе выдачи кредита; оценочные компании помогают оценить рыночную стоимость квартиры.

Особенности ипотечного кредита:

• Срок выдачи кредита от 6 месяцев до 27 лет.

• Проценты за приобретаемое жилье составляют до 95 %.

• Приобретаемая квартира автоматически становится залогом.

• Первоначальный взнос составляет от 5 до 40 % от стоимости квартиры.

• Платежи по кредиту не должны превышать 30-35 % ежемесячного дохода заемщика.

• Ипотечный кредит погашается ежемесячными равными платежами, включающими в себя проценты по кредиту и часть основного долга.

• При предоставлении кредита учитываются следующие доходы заемщика: заработная плата по основному месту работы, доход от работы по совместительству, доход в виде процентов по вкладам, доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости и другие за последние 2 года.

Преимущества ипотечного кредита:

· Ипотека - это возможность получить жилье в собственность, как только банк даст разрешение на получение кредита.

· Ипотечный кредит погашается в течение достаточно долгого срока – от 5 до 40 лет в зависимости от выбранной программы.

· Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту по величине сопоставимы с той суммой, которая обычно выплачивается за аренду жилья. Разница состоит в том, что ипотека избавляет Вас от необходимости отдавать деньги за «чужое» жилье и дает Вам возможность вкладывать их в собственную недвижимость.

· Арендуя жилье, Вы можете оформить только регистрацию по месту жительства. Приобретая жилье по ипотеке, Вы получаете возможность оформить официальную прописку, а также прописать в квартире членов Вашей семьи.

· Сегодня на рынке отмечается стабильный рост цен на недвижимость (в год от 15 до 30%). Приобретая недвижимость по ипотеке, Вы выгодно распоряжаетесь своими денежными средствами.

· Ипотека дает возможность на получение солидной налоговой льготы (сумма до одного миллиона рублей выводится из-под налогообложения).

Минусы ипотечного кредитования:

· Проценты по кредиту составляют иногда до 100 % от стоимости квартиры.

· при внесении первоначального взноса Вам потребуется дополнительная сумма на сопутствующие расходы.

· разные банки учитывают разные виды Ваших доходов.

· иметь официальное место работы просто необходимо. Причем стаж на данном месте должен составлять не менее 6 месяцев.

· банки могут потребовать поручителей.

КАК ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

ЧАСТЬ I

При выборе кредитора, прежде всего, обратите внимание на процентную ставку кредита и срок, на который он выдается.

Определяясь с выбором банка, уточните следующее:

· возможность досрочного погашения кредита (может караться штрафами до 3% от суммы остаточной задолженности);

· доля выплат (ежемесячный платеж составляет, как правило, не более 40% от совокупного дохода семьи);

· действия банка в случае вашей неплатежеспособности на протяжении нескольких месяцев (за каждый день просрочки платежа обычно начисляются штрафные санкции и пени).

Нужно иметь в виду, что кредитная организация не выдаст сумму, равную стоимости квартиры. Максимум, на который может рассчитывать заемщик – кредит в размере от 70 % до 95 % от стоимости жилья. Сумма зависит не только от банка, но и от стоимости квартиры, Ваших доходов, престижность Вашей компании и должности, которую Вы в ней занимаете и многих других факторов.

Стандартная величина первого взноса – от 0 до 30% от суммы покупки.

Величина процентной ставки зависит от способа подтверждения доходов, выбранного кредитного продукта (квартира, коттедж и т.д.), а также срока кредитования. Минимальная процентная ставка на 10 лет – 9,5%, а на 20 лет – 10%. Ставка по кредиту может быть плавающей (естественно, по вашему желанию). То есть она может меняться в зависимости от ставки на международном межбанковском рынке депозитов (LIBOR).

Банк накладывает ряд ограничений. Чаще всего банки отказываются кредитовать ветхое или аварийное жилье, а также новостройки на этапе котлована. По ипотеке нельзя купить долю квартиры, а

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать