Интеграция страхового рынка РФ в мировое страховое хозяйство

ИНТЕГРАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ В МИРОВОЕ СТРАХОВОЕ ХОЗЯЙСТВО

Международное право не оказывает сегодня сколько-нибудь существенного влияния на развитие российского страхового рынка. Российское право содержит запрет на заключение договоров имущественного страхования юридическими лицами в страховых компаниях — нерезидентах.

Заключенное Соглашение об экономическом сотрудничестве и партнерстве между Российской Федерацией и Европейским Союзом предусматривало снятие в срок до 29 июня 1999 г. ограничение владеть не более 49% уставного капитала российского страховщика для страховых компаний из стран Европейского Союза, а также применение наиболее благоприятного режима при проведении операций по международному перестрахованию в режиме трансграничной торговли (не требующего учреждения дочернего общества или отделения), заключении договоров страхования, связанных с движением товаров, транспортных средств и граждан за границу Российской Федерации. Со своей стороны, страны ЕС предоставили национальный режим для дея­тельности российских страховщиков на своей территории, предусматривающий необходимость учреждения дочерних обществ в полном соответствии с законодательством стран Союза.

Поправками к закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», принятыми в ноябре 1999 г., установлен существенно иной режим доступа иностранных страховщиков на российский страховой рынок для предоставления услуг российским потребителям. Формально отменено требование о максимально возможной квоте владения иностранным инвестором капиталом российской страховой организации в размере 49%, которое ограничивало иностранные инвестиции в страховой сектор в течение последних 7-лет рыночных преобразований в этом секторе экономике.

Однако вновь установленные качественные и количественные ограничения как на этапе учреждения, так и на этапе деятельности российских страховщиков с иностранным участием в капитале, превышающем 49%, фактически сводят на нет положительный эффект отмены указанного требования.

После принятия упомянутых поправок в российском страховом законодательстве закреплены три разрешенных режима деятельности страховщиков с иностранным участием в капитале:

1) если доля иностранного инвестора не превышает 49% в капитале, то такой организации предоставлен национальный режим, т е. она имеет право проводить все виды страховой деятельности, разрешенные российским законодательством и выданной государственной лицензией,

2) если российский страховщик с иностранным участием был зарегистрирован и получил лицензию на осуществление страховой деятельности до принятия поправок к закону «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации», то он имеет право проводить все виды страховых операций, предусмотренные имеющейся у него государственной лицензией,

3) если российский страховщик учрежден с более чем 49%-м участием иностранного страховщика, то и его учреждение, и его деятельность связаны с дополнительными существенными требованиями и ограничениями, предъявляемыми российским страховым законодательством.

В частности, иностранная страховая организация, учреждающая в России дочернее общество, должна иметь опыт работы в стране регистрации не менее 15 лет, а на российском страховом рынке — не менее двух лет. Требования к размеру уставного капитала таких организаций в десятки раз превышают требования, предъявляемые к иным российским страховщикам, при проведении операций по страхованию — не менее 1,0 млн. МРОТ (для остальных российских страховщиков — не менее 25,0—35,0 тыс. МРОТ), при проведении операций по перестрахованию — не менее 1,5 млн. МРОТ (для остальных российских перестраховщиков — не менее 50,0 тыс МРОТ). Кроме того, совокупный уставный капитал иностранных инвесторов не может превышать 15% совокупного страхового капитала российских страховщиков. Напомним, что по состоянию на 1 января 2000 г. совокупный уставный капитал российских страховщиков составлял около 460,0 млн. долл., 15%-я квота, таким образом, оценивается в сумме около 69 млн. долл. Одновременно капитал иностранных инвесторов в уже зарегистрированных и действующих компаниях составляет около 4%, следовательно, потенциальные инвестиции не могут превысить 50,0 млн. долл. при условии, что показатель совокупного страхового капитала не уменьшится в результате прекращения деятельности более 60% страховщиков в течение ближайших лет в результате несоблюдения требований законодательства об увеличении уставного капитала.

В совокупности эти требования не создают благоприятных условий для притока иностранных инвестиций в российский страховой сектор, тем более что не менее существенные ограничения предусмотрены для страховщиков со 100%-м участием на стадии деятельности, в том числе запрещение на проведение операций по страхованию жизни, обязательному, в том числе обязательному государственному, страхованию. Это означает, что дочерние об­щества иностранных страховщиков не могут иметь доступ к более чем 60% современного страхового российского рынка.

Такое регулирование доступа иностранных страховщиков может иметь двойственные последствия для развития национального страхового рынка, причем автору не представляется возможным оценивать положительный эффект перечисленных мер исключительно с точки зрения протекционизма российских страховщиков.

Одна из серьезных проблем российского страхового рынка — капитализация страховщиков. Темпы прироста страхового капитала невысоки, более того