Виды кредитов 2

Введение

В РФ обычно кредитные отношения оформляются договором займа или кредитным договором. Кредиты по кредитному договору могут выдаваться только кредитным организациями. Договор предполагает существование двух сторон: кредитора и заёмщика. Согласно договору, кредитор обязуется предоставить кредит, а заемщик принять кредит и своевременно вернуть кредит, уплатив проценты. При нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему кредитор обращает взыскание на заложенное имущество и даже может возбудить дело о несостоятельности, т. е. банкротстве, должника.

Цель данной работы – проанализировать, что из себя представляет потребительское кредитование, кредиты юридическим лицам каковы его основные аспекты, условия предоставления кредита.

Объектом исследования выступают виды кредитов, предоставляемые физ., и юр. лицам.

1. Кредитование физических лиц

1.1 Потребительские кредиты

Потребительское кредитование продолжает набирать обороты в России. По своему экономическому содержанию потребительское кредитование является частью банковского, расширяя его действие на физических лиц. Данный кредит весьма удобен населению он позволяет конкретному человеку получить максимум материальных благ сразу же, расплачиваясь за это в будущем.

Предоставляется частным лицам с целью использования денежных средств в потребительских целях. Реализуется или в форме продажи товара с отсрочкой платежей через различные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. Потребительские цели - это цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, это могут быть кредиты на покупку товаров длительного пользования: мобильных телефонов, мебели, бытовой техники, автомобилей. Также возможен потребительский кредит с целью оплаты различных услуг (медицинских, образовательных, туристических). Получил широкое применение в экономически развитых странах мира. На практике, потребительские кредиты предоставляют в основном банки. Для торгово-сервисных организаций предоставление потребительского кредита - не всегда выгодно, во-первых, потому что они очень часто нуждаются в пополнении оборотных средств, во-вторых, предоставление потребительских кредитов неизбежно влечет увеличение издержек предприятия (например, придется организовывать службу взыскания задолженности, нужно будет дополнительно закупать необходимое программное обеспечение и т.д.); фактически торгово-сервисной организации придется заниматься непрофильной деятельностью, ведь предоставление кредитов обычно прерогатива банков. По признаку наличия (отсутствия) залога потребительские кредиты бывают залоговые и беззалоговые. В зависимости от сроков рассмотрения кредитной заявки потребительские кредиты подразделяются на экспресс - кредиты (решение принимается за короткий срок, от 15 минут до 1 часа) и так называемые "классические" потребительские кредиты (решение принимается в срок от 2 до 14 дней).

Автокредиты. Одно из направлений потребительского кредитования – это покупка автотранспортного средства в кредит. Для клиента удобно осуществлять покупку автомобиля в банке, который непосредственно связан с автосалоном. Еще одной альтернативой на рынке автокредитования являются совместные проекты банков и автопроизводителей. Так, например, Ford сотрудничает сразу с пятью банками, и может предложить кредиты не менее выгодные, чем по правительственной программе. При этом модельный ряд авто не ограничивается одним "Фокусом". По мнению экспертов, сотрудничество автоконцернов с банками представляет собой серьезную конкуренцию правительственной программе по поддержке отечественного автопрома. В автобанках больше программ кредитования, которые создаются под различные модели автомобилей. Поэтому если клиент нацелен на покупку определенного авто, то ему будет удобнее найти подходящие условия в автомобильном банке. Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. Банк может потребовать продажу залога, т.е. автомобиля, в случае неуплаты кредита заемщиком. Кредитование на покупку автомобиля может производиться как в рублях, так и в валюте. Сроки займа также имеют различную продолжительность.
Ипотечные кредиты. Предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий, квартиры, коммерческой недвижимости). Используется, как правило, для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства. Существует два наиболее распространенных варианта ипотечного кредита. В первом случае ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемой в будущем недвижимости. Во втором случае предоставляется нецелевой кредит (деньги можно потратить на все, что угодно) под залог существующей в собственности у заемщика недвижимости. Бывают кредиты, которые сочетают в себе признаки и ипотечного кредита, и потребительского кредита. Например, некоторые банки предоставляют крупные кредиты на любые цели, в том числе потребительские, от 300 тыс. рублей до 25 млн. рублей под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости. Согласно Закону об ипотеке, ипотека - это залог недвижимости. Такие кредиты можно назвать и ипотечными, и потребительскими, правильно будет и так, и так. К недвижимости, передаваемой в залог (ипотеку) предъявляются определенные требования, которые зависят от выбранного вами банка. Например, год постройки