Депозитная политика

Депозитная политика

Москва 2004

1. Общие положения

1.1. Настоящий документ разработан в соответствии с требованиями действующего законодательства и учитывает рекомендации, изложенные в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», Положении ЦБ РФ " №242-П от 16 декабря 2003г. «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах», ряде других документов ЦБ РФ.

1.2. Назначение данного документа - представить депозитную политику
Банка, под которой понимается политика Банка в области привлечения ресурсов.

1.3. Основной целью депозитной политики Банка является привлечение
оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и
достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения
минимального уровня издержек.

1.4. Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных
операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. При этом,
основными инструментами, используемыми Банком для привлечения ресурсов,
являются:

• открытие и ведение счетов юридических и физических лиц,
предполагающее поступление на эти счета денежных средств;

• открытие и ведение счетов других банков, предполагающее поступление
на эти счета денежных средств;

• выпуск и продажа банковских векселей;

• открытие на Банк лимитов со стороны других банков, позволяющее
привлекать ресурсы в форме межбанковских кредитов.

Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности. Банк частности, может приступить к выпуску собственных облигаций, заключить договор с ЦБ РФ на получение от него кредитов и так далее.

1.5.Проведение банковских операций, позволяющих привлекать ресурсы,
обеспечивают следующие подразделения Банка:

а) Департамент клиентских отношений:

• привлечение средств «до востребования» от юридических и физических
лиц (исключая сотрудников Банка) через открытие им соответствующих
счетов;

• привлечение срочных средств от юридических и физических лиц
(включая сотрудников Банка) через открытие им депозитных счетов.

б) Управление бухгалтерского учета и отчетности:

• привлечение средств «до востребования» от сотрудников Банка через
открытие им соответствующих счетов;

в) Казначейство:

• привлечение средств банков через продажу им векселей Банка,
получение от них межбанковских кредитов, размещение средств банков на
их корреспондентских счетах, открытых в Банке;

• привлечение средств юридических и физических лиц через продажу им
векселей Банка.

К участию в проведении вышеназванных операций могут привлекаться и другие подразделения Банка. При этом, участие отдельных подразделений Банка в проведении этих операций осуществляется в рамках задач и функций, закрепленных за ними Положениями об этих структурных подразделениях, а также на основании соответствующих приказов и распоряжений по Банку.

1.6. В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.

2. Основные положения и принципы

2.1. Депозитная политика Банка тесно связана с кредитной и процентной политикой Банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.

Депозитная политика Банка формируется с выделением следующих

шагов:

• постановка цели и определение задач депозитной политики;

• выделение соответствующих подразделений, участвующих в реализации
депозитной политики, распределение полномочий сотрудников Банка;

• разработка необходимых процедур и технических порядков проведения
банковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов;

• организация контроля и управления в процессе осуществления
банковских операций, направленных на привлечение ресурсов.

2.3. При формировании депозитной политики учитываются следующие специфические принципы:

• принципы обеспечения оптимального (с учетом последующего
получения доходов от размещения ресурсов) уровня издержек;

принцип безопасности проведения депозитных операций и поддержания
надежности работы Банка .

• Соблюдение перечисленных принципов позволяет Банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечив тем самым эффективность и оптимизацию депозитной политики.

2.4.Депозитная политика Банка строится в зависимости от:

• субъектов депозитных отношений (в отношении физических и
юридических лиц);

• банковских инструментов, используемых для привлечения ресурсов;

• сроков привлечения ресурсов (краткосрочная, среднесрочная и
долгосрочная депозитная политика);

• цели привлечения (для инвестирования, кредитования, поддержания
текущей ликвидности);

• агрессивности в вопросах привлечения ресурсов и связанных с этим
вопросом ценовой политики и степени риска проводимых операций.

2.5.Депозитная политика Банка предусматривает:

• проведение анализа депозитного рынка;

• определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;

• минимизацию расходов в процессе привлече

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать