Тарифная политика страховщика на региональном рынке страхования

Реферат

Тарифная политика страховщика на региональном рынке страхования (по различным видам)

Саранск 2008

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Сущность и принципы тарифной политики страховщика…………………………………………………………..…………..4

2. Механизм формирования и реализации тарифной политики страховщика……………………………………………………………………...10

3. Построение страховых тарифов……………………………………………...13

Заключение………………………………………………………………………16

Список использованных источников…………………………………………..17

Введение

Страхование, как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, является необходимым элементом современного общества. Особое место в страховании занимают страховые тарифы, поскольку от них зависят общее поступление страховой премии, финансовая устойчивость, платежеспособность, рентабельность страховых операций и конкурентоспособность страховой организации. Именно поэтому важной является целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению, дифференциации и корректировке стра­ховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования – т.е. разработка тарифной политики.

Важно помнить, что тарифная политика должна быть реализована таким образом, чтобы она обеспечивала соблюдение интересов, как страхователя, так и страховщика, а именно: 1) формировала страховые тарифы таким образом, чтобы они были приемлемы для всех участников страховых отношений; 2) обеспечивала неизменность размеров страховых тарифов в течение длительного периода времени; 3) гарантировала получение прибыли страховщиком.

Только правильно сформированная и реализованная тарифная политика сможет обеспечить выполнение целей и задач страховой компании: рентабельность деятельности и общедоступность страхования для населения, организаций и государства.

1. Сущность и принципы тарифной политики страховщика

В связи с важной ролью страховых тарифов в страховании и деятельности страховых организаций в целом последние разрабатывают и проводят определенную тарифную политику.

Существует несколько подходов к раскрытию термина «тарифная политика»:

1) тарифная политика в страховании Insurancetariff (rate) policy - целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования [7].

2) тарифная политика — целенаправленная деятельность страховщика по установлению и корректировке стра­ховых тарифов с целью обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности деятельности страховщика [3, 209].

3) тарифная политика – это комплекс организационных, информационно-аналитических, экономических и других мероприятий, направленных на разработку, применение, уточнение базовых тарифных ставок, повышающих и понижающих их уровень коэффициентов по видам (предметам) страхования, которые обеспечивают приемлемость, привлекательность тарифов страхователей и прибыльность страховых операций страховщика [1, 194]

Для реализации тарифной политики осуществляется комплекс мер, направленных на разработку, применение и уточнение базовых тарифных ставок и их применение при заключении договоров страхования [2].

Тарифная политика страховщика базируется на следующих основных принципах, представленных на рисунке 1:

Рисунок 1 – Принципы тарифной политики страховщика

Рассмотрим данные принципы подробнее:

Принцип 1. Принцип эквивалентности страховых отношений означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать ве­роятности ущерба с тем, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный период той сово­купности страхователей, для которой рассчитывались стра­ховые тарифы. Поскольку тарифные ставки, как правило, устанавливаются в масштабе той или иной области, края, республики в среднем за 5 или 10 лет, то в этом же масш­табе, за установленный период и должна произойти возвратность взносов в виде страхового возмещения. Таким образом, принцип эквивалентности отвечает перераспреде­лительной сущности страхования как замкнутой раскладке ущерба [5, 98].

То есть тарифы должны рассчитываться исходя из условия равенства полученной за тарифный период нетто-премии и общей вероятной суммы страховых выплат в связи со страховыми случаями по тому или иному ви­ду страхования. По видам страхования, относящимся к страхованию жизни, учитывается равенство суммарной нетто-премии с инвести­ционным доходом и страховых выплат.

Если окажется, что за тарифный период суммарная величина нетто-премии превысила совокупную сумму страховых выплат за тот же период, то это свидетельствует о завышении страхового та­рифа и ущемлении интересов страхователей. Снижается и конку­рентоспособность тарифов. Превышение общей суммы страховых выплат за тарифный период над суммарной величиной полученной нетто-премии, наоборот, несет убытки страховщику[1, 194].

Принцип 2. Доступность страховых тарифов для широкого круга страховате­лей. Чрезмерно высокие тарифные ставки являются финансовым бреме­нем для страхователей и тормозом развития страхования. Страховые
премии должны составлять такую часть дохода страхователя, которая не
является для него значительной в личном бюджете и страхование может
стать выгодным вкладо

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать