Коммерческие банки операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ВОЛГОГРАДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

КАФЕДРА МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ И ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ: ФУНКЦИИ, ОПЕРАЦИИ, РОЛЬ В

ДЕНЕЖНО–КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА

Выполнил: студент группы АТ – 312

Литвинов Александр Владимирович

Проверил: Гриневич Ирина Ивановна

ВОЛГОГРАД 2004

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Коммерческие банки и их функции _____________________________________________________________________3

2. Основные операции коммерческих банков ________________________________________________4

3. Роль коммерческих банков в кредитно-денежной

политике правительства ___________________________________________________________________________________________________ 5

4. Современное состояние и перспективы развития

банковской отрасли в России __________________________________________________________________________________ 6

1. Коммерческие банки и их функции (на примере США)

Банковское дело по своей направленности стоит в одном ряду с лю­бым другим видом деятельности бизнесменов. Коммерческий банк - это сравнительно несложное деловое предприятие, обслуживающее клиентов, предоставляя соответствующие услуги, что дает возможность банку полу­чить соответствующую прибыль.

Баланс банка выглядит таким же, как и баланс любого другого пред­приятия. В балансе отражаются активы банка, обязательства, собственный капитал. Конечно, в деятельности банки есть свои специфические особен­ности, однако они носят второстепенный характер.

Главной особенностью сводного банковского баланса является вели­чина и стабильность пассивов, то есть заемных средств, которые подле­жат выплате по первому требованию вкладчиков. Теоретически существует вероятность того, что все клиенты вкладчики в один день потребуют воз­вращения своих денег, и тогда банк прекратит свое существование. Од­нако вероятность такого положения слишком мала, если руководствоваться средними условиями состояния дел в экономике, не подверженной кризис­ным явлениям.

В банках каждый день одни изымают свои деньги, другие делают вклады. В этом случае ситуация находится в некотором равновесии. В ус­ловиях развивающейся экономики новые вклады на много больше привычного изъятия вкладов из банка. Сумма изъятий денежных средств из банка мо­жет быть в какой-то момент быть больше суммы вкладов. На этот случай у банка всегда имеются резервы в качестве банковской наличности, которая находится в ближайшем Федеральном резервном банке.

Кассовые деньги, хранящиеся в сейфах банков, а их резервы в ре­зервном банке должны составлять только необходимую часть аккумулиро­ванных денег или депозитов. Практика показывает, что 2% денежной на­личности бывает достаточно, чтобы уравновесить изымаемые депозиты. Против необходимости иметь кассовый резерв действует другой аргумент: кассовый резерв не приносит дохода, поэтому у банкира есть соблазн иметь его как можно меньше, но это рискованно. Банкира подстерегают на каждом шагу и другие риски. Для банка всегда остается желательным часть свободных денежных средств использовать для приобретения облига­ций, акций, то есть инвестировать средства в производство, чтобы полу­чить по ним соответствующие проценты, если банкир вдруг допускает ошибку в своих инвестициях? Ведь любые инвестиции заключают в себе долю риска.

Руководство банка в этом случае предпринимает некоторые защитные меры от возможности волны изъятия денежных средств из своего банка клиентами своего же банка. Держать для такого случая денежную налич­ность слишком накладно, поскольку, как было сказано, наличные деньги не приносит дохода. Поэтому банки, как правило, предпочитают держать в своих портфелях некоторые ценные бумаги, которые легко превратить в деньги, реализуя ценные бумаги на фондовом рынке. Тоже можно сказать и о государственных облигациях. Эти ценные бумаги практически не меня­ются по своей стоимости и могут быть проданы в любой момент. Сущест­вует пословица: «Государственную облигацию легко продать даже в вос­кресенье». Всегда можно продать и долгосрочные государственные облига­ции, правда, по несколько более низкой цене. В данном случае первосте­пенное значение имеет не срок погашения облигаций, а характер ликвид­ности активов банка, насколько легко переходить от одних денег - кас­совой наличности к использованию менее ликвидных средств, коими явля­ются акции и облигации.

Экономические функции коммерческих банков сводятся к следующему:

1. аккумулирование бессрочных депозитов, то есть ведение текущих счетов и оплата чеков, выписанных на соответствующие банки;

2. предоставление кредитов местным торговцам, промышленникам, фермерам.

Банки выполняют и многие другие функции, составляя конкуренцию другим финансовым структурам, финансовым институтам. Как правило, та­кие банки принимают сберегательные и срочные вклады. По данным вкладам выплачивается процент, а по текущим счетам - нет. Коммерческие банки кон­курируют с "взаимно-сберегательными банками", которые берутся при­нимать срочные вклады. Практически коммерческие банки конкурируют с кооперативными обществами по предоставлению ссуд на строительство и федеральными сберегательными обществами.

Банки также принимают денежные переводы, выдают туристические чеки, тем самым они составляют конкуренцию почтовым агентствам

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать