Классификация и общая характеристика банковских операций. Банковский продукт и его свойства. Активные и пассивные операции.
Банковский продукт- разработанное и сформированное предложение банка клиенту определенной банковской операции или услуги с предоставлением соответствующей процедуре документов. Принятие и реализация этого предложения предполагает достижение взаимовыгодных результатов. Банк производит свой продукт, имеющий определенную стоимость. При этом продуктом банка являются не только платежные средства, входящие вместе с кредитом в денежный оборот, но и определенного рода услуги. К ним относятся как традиционные виды услуг (организация безналичных расчетов и наличного денежного обращения, депозитных операций, кредитования) так и нетрадиционные (предоставление гарантий, поручительств, консультационные услуги).
Основные виды банковской деятельности и их краткое определение.
| Вид банковской деятельности | Краткое определение |
| Операции по вкладам и счетам | Прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов |
| Кредитные операции | Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка |
| Расчетные операции | Осуществление безналичных платежных и инкассовых операций |
| Валютные операции | Покупка и продажа валютных ценностей |
| Операции с драг.металлами и драг.камнями | Покупка и продажа драг.металлов и драг.камней, привлечение их во вклады и размещение |
| Операции по гарантиям | Взятие на себя гарантий(поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами |
| Операции по выдаче акцептов и авалей | Акцептование авалирование ЦБ других эмитентов |
| Факторинговые операции | Финансирование по договору уступки денежного требования |
| Форфейтинговые операции | Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ЦБ без права регресса |
| Операции по учету векселей | Эмиссия, покупка продажа ЦБ |
| Инвестиционные операции | Размещение денежных средств по заявкам клиентов ЦБ или в недвижимость от собственного имени и за счет инвесторов в соответствии с принципом разделения риска |
| Операции доверительного управления | Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами |
| Депозитарные операции | Хранение и управление ЦБ, не принадлежащими банку |
| Лизинговые операции | Приобретение имущества и передача его в аренду |
| Услуги по организации инкассации | Осуществление операций по подкреплению банковскими ценностями и инкассации излишков банковских ценностей |
| Консультационные услуги | Проведение консультаций клиентов банка |
| Электронные банковские услуги | Эмиссия банковских карт различных платежных систем, банковские расчеты с использованием электронных информационных технологий |
| Операции с сейфами | Предоставление в аренду сейфов и помещений для хранения документов и ценностей |
Классификация банковских операций:
· По цели- для формирования ресурсов или для размещения их
· Субъектам отношений- с физ лицами, юр лицами, государством
· Платности- операции на платной или на безвозмездной основе
· Степени значимости в структуре банковской деятельности- основные и дополнительные
Все банковские операции и сделки делятся на пассивные и активные. Пассивные операции- те операции, которые позволяют сформировать банковские пассивы и дают возможность банку привлечь в свое распоряжение для временного пользования ресурсы. Совершая пассивные операции, банк становится должником, так как привлеченные им денежные средства подлежат по истечении какого то времени возврату. В зависимости от источника средств банковские пассивы подразделяются на две группы: собственные средства и привлеченные средства. Активные операции – операции, при осуществлении которых банки используют имеющиеся в их распоряжении ресурсы, размещая их от своего имени с целью получения необходимого дохода. Основными видами активных операций являются: предоставление кредитов юр и физ лицам на различных условиях и на различный срок, операции с ЦБ от своего имени и за свой счет, инвестирование, сделки репо, валютные дилинговые операции.
Недепозитные источники привлечения средств.
К наиболее распространенным формам привлечения средств относятс:
· Получение займов на МБК
· Учет векселей и получение ссуд у ЦБ
· Продажа ЦБ по соглашениям об обратном выкупе
· Продажа банковских акцептов
· Получение займов на рынке евродолларов
· Выпуск облигаций.
Получение займов на МБК. На этом рынке продаются и покупаются депозиты, хранящиеся на корреспондентском счете и на резервном счете в ЦБ. Многие банки имеющие на резервном счете избыточные средства предоставляют их в ссуду. Условием операции служит обязательство заемщика выкупать ЦБ на строго установленную дату и по заранее определенной цене.
Учет векселей и получение ссуд у ЦБ. Банки получают кредиты у ЦБ в форме переучета и перезалога вексе
Одними из наиболее популярных услуг на рынке IT-технологий являются создание и продвижение лендингов. Они способны положительно влиять на деятельность любого бизнес-проекта в интернете. Судя по многочисленным отзывам, заказавшие создание лендингов люди ни разу не пожалели о потраченных деньгах. Они вложили в будущее, которое неразрывно связано с интернетом. Всё больше и больше предпринимателей обращаются к услугам разных агентств, веб-студий, чтобы заказать создание лендинга у профессионалов.