Имущественное страхование 7

Введение

Страхование – одна из исторически сложившихся и древнейших форм общественных отношений. Рискованный характер общественного производства – главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Имущественное страхование – отрасль страхования, имеющая многовековой опыт и богатая традициями. Как следует из названия, объектом такого страхования выступают имущественные интересы страхователя, связанные с его законным владением, распоряжением либо с использованием определенного имущества. То есть страхованию подлежит не само имущество, а законный страховой (имущественный) интерес субъекта, содержащийся в его правах по отношению к имуществу. Переход России к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Предприятия должны заботиться о собственном экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и средств, кредито- и платежеспособности. Убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и гарантированный финансовый источник покрытия, который обеспечивается имущественным страхованием. В данной работе рассматриваются основные положения имущественного страхования, его особенности, в частности относительно России, вопрос имущественного страхования в условиях кризиса 2008 года и в пост кризисный период, а также рассмотрим прогнозы специалистов на ближайшее будущее.

1. Характеристика и основные положения имущественного страхования.

1.1 . Понятие и классификация видов и подвидов имущественного страхования

Под имущественным страхованием в Гражданском кодексе Российской Федерации подразумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за некоторое вознаграждение обязуется при возникновении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, ущерб, причиненный застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя. Имущественное страхование имеет множество видов, поэтому привести их исчерпывающий список сложно. Объектами имущественного страхования в зависимости от его разновидности являются имущественные интересы, связанные:

- владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

- обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

- осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Для имущественного страхования в полном объеме приемлемы все классические принципы страхования:[1]

1) страхового интереса, т. е. наличия юридически аргументированной финансовой заинтересованности страхователя в том, что застраховано;

2) высшей добросовестности, т. е. обязанности страхователя и страховщика быть исключительно честными друг с другом при предъявлении фактов, обладающих материальным значением;

3) возмещения, когда страхователь имеет право получить только возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового события, но не прибыль;

4) суброгации, т. е. право страховой компании после выплаты ею компенсации на взимание возмещения от виновного лица;

5) контрибуции, т. е. существования некоторых расчетных отношений между страховыми компаниями в процессе возмещения при обнаружении двойного страхования;

6) непосредственной причины, т. е. право страховой организации выплачивать компенсацию только по указанным в страховом полисе событиям.

Имущественное страхование содержит четыре подвида:

1) страхование имущества, правовой режим которого определяется ст. 930 ГК РФ;

2) страхование ответственности за причинение вреда, правовой режим которого определяется ст. 931 ГК РФ;

3) страхование ответственности по договору, правовой режим которого определяется ст. 932 ГК РФ;

4) страхование предпринимательского риска, правовой режим которого определяется ст. 933 ГК РФ.

Рассмотрим наиболее распространенные виды иму­щественного страхования: страхование имущества предприятий и организаций . Государственные и негосударственные предприятия, акционерные общества, концерны и другие объедине­ния могут заключать различного вида договоры стра­хования. По основному договору подлежит страхованию все имущество, принадлежащее предприятию: здания, сооружения, передаточные устройства, сило­вые рабочие и другие машины, оборудование, транс­портные средства и др. Предприятие имеет право страховать любую часть (группу) своего имущества. По дополнительным договорам может быть застра­ховано имущество: полученное предприятием по договору имущест­венного найма (если оно не застраховано у наймодателя) или принятое от других предприятий (орга­низаций) и населения для переработки, ремонта, перевозки, хранения, на комиссию и т.д. Имущество, переданное в аренду другим предпри­ятиям и организациям, может страховаться отдельно от остального собственного имущества. Не подлежат обычно добровольному страхованию особо ценное имущество и имущество, не имеющее объ