Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России

Государственное образовательное учреждение
среднего профессионального образования
колледж «Высшая банковская школа» Санкт-Петербурга

КУРСОВАЯ РАБОТА

Тема: Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России

Работу выполнила студентка

гр. № 32-08

Агаркова Алена Владимировна

Руководители:

А.А. Виноградова

Е. П. Батурина

К защите допущен (а) «____ »_____________________ 20____ г.

Защита состоялась __«_____ »_____________________ 20____ г.

Оценка работы_______________________________

Члены комиссии_____________________________

____________________________________________

г. Санкт-Петербург

2010г.

Оглавление

Введение. 3

Глава 1. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России. 4

1.1. Роль ЦБ РФ в банковской системе РФ.. 4

1.2. Кредиты ЦБРФ как источник банковского привлечения. 5

1.3. Кредиты ЦБРФ как инструмент регулирования банковской ликвидностью.. 7

1.4. Условия участия КБ в кредитных операциях ЦБРФ.. 9

1.5. Виды и характеристика кредитов, привлекаемых от ЦБРФ.. 12

1.6. Особенности техники исполнения кредитования со стороны ЦБРФ.. 17

Глава 2. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России. Учет операций. 21

2.1. Характеристика счетов, применяемых для учета операций. 21

2.2. Типовые проводки по учету операций. 21

2.3. Расчетная часть. Оформление задачи. 23

Список литературы.. 23

Введение Глава 1. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России 1.1. Роль ЦБ РФ в банковской системе РФ

Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. По мере развития рыночных отношении рефинансирование все активнее стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи коммерческим банкам. Центральный банк, таким образом, превращается в кредитора последней инстанции и выполня­ет функцию «банка банков».

Центральный банк Российской Федерации (официальное, Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

В банковской системе России Центральный банк (ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.

Кредитование в последней инстанции тесно связано с понятием «рефинансирования банков». Вернее будет сказать, что рефинансирование функционирует в виде кредитования в последней инстанции, то есть в качестве кредита, предоставляемого центральным банком с целью ограничения последствий временного кризиса ликвидности отдельного коммерческого банка, не вызванного проблемами неплатежеспособности, то есть нарушением равновесия его балансовых счетов в долгосрочной перспективе.

Важно различать рефинансирование и операции открытого денежного рынка, проводимые центральным банком. Рефинансирование подразумевает кредитование центральным банком отдельных банков в случае обращения последних, когда они сталкиваются с нехваткой ликвидных средств. Операции открытого денежного рынка проводятся по инициативе центрального банка с целью осуществления контроля уровня ликвидности в банковской системе в целом.

Деятельность центрального банка по рефинансированию преследует три главные цели:

· содействие реализации денежно-кредитной политики;

· обеспечение регулярного функционирования платежной системы;

· предотвращение возникновения банковских кризисов или ограничения их воздействия на банковскую систему.

Все эти цели взаимосвязаны между собой таким образом, что интервенции с использованием рефинансирования, проводимые с одной целью, могут оказывать влияние на достижение других целей.

Посредством рефинансирования центральный банк действует как кредитор последней инстанции, то есть он является гарантом бесперебойного функционирования банковской и платежной системы в целом.

1.2. Кредиты ЦБРФ как источник банковского привлечения

В зарубежной и российской практике применяются разнообразные инструменты рефинансирования, выбор которых зависит от реальной ситуации и целей денежно-кредитной политики. Однако основным инструментом рефинансирования коммерческих банков в России остается кредит Банка России. Отражая реальность, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» указано, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать