Центральные банки и их роль в банковской системе

1.Центральные банки и их роль в банковской системе

В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых и серебряных)денег в банке выступали преимущественно в роли простых посредников в осуществлении торговых операции. Но и тогда какой-нибудь банк выделялся из общего их числа как наиболее крупный или обслуживающий нужды властей .В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладавшие значительные состоянием и внушающие доверие конкретные банкиры (банкирские дома).Но в целом тех исторических условиях(чисто стихийное развитие плюс то, что государство стояло в стороне от экономики)банки отличались друг от друга размерами, а не специализацией .Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.

Идея центрально банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, а именно когда стало ясно, что дальнейшее развитии рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка, как одного из органов государственного (общественно организованного )управления и надзора, чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями.

В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середине XIXначалоXX вв.Так банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848г.,Рейсбанк и банк Испании-с 1874.гфедеральная резервная система США(ФЗР)-с 1913г.Однако самые первые центральные банки возникни значительно раньше: шведский Риксбанк –в 1668г.,Банк Англии –в 1694г.,Банк Финляндии- в 1811г.

По историческим меркам совсем недавно был учрежден центральный банк Турции-В 1830 году. Народный банк Китая был издан в 1948 году., хотя полностью функции центрального банка ему были поручены только в 1983 году.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы ,на верхнем уровне которой располагается центральный банк. В свою очередь необходимость создания двухуровневой банковской системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны ,они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами ,что обеспечивают элементы нижнего уровня-коммерческие банки и иные кредитные организации;c другой -указанные отношения необходимо регулировать(осуществлять целенаправленное воздействие и контроль),а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка.

История доказала, что централизация и общественно организованный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Сугубо децентрализованные функционирование и развитие банковского дела, через которое в свое время проходили все страны, из-за разновидности бумажных денег ,плохого регулирования и денежного предложения, не соответствующего нуждам экономике, вносило дополнительный беспорядок без того стихийную экономику. Создание центральных банков с функциями регулирования денежных и кредитных отношений явилось выдающимся историческим открытием ,позволившим обуздать стихию рынка при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в этой специфической области.

Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк ,находившийся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их (акционерный статус при этом может сохраняться).В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству ,но, как показывает опыт очень немногих стран, у него могут быть и другие акционеры –коммерческие банки и иные финансовые институты .Центральные банки по масштабам капиталов и балансов скромнее коммерческих ; их функции и методы воздействия на банковскую систему постоянно модифицируются. Вместе с тем сущность названных банков остается в принципе неизменной и заключается в посредничестве между обществом ,государством и экономикой путем регулирования денежных и кредитных потоков стране. Какие бы конкретные функции ни возлагались на центральный банк ,он всегда выступает органом регулирования денежной компоненты экономики, в его деятельности сочетаются черты государственного ведомства и банка.

Созданный приказом Государственного банка СССР от 16 октября 1987 года № 177 Казахский Республиканский банк Госбанка СССР не отвечает требованиям нарождающихся рыночных отношений в составе аморфной банковской системы. Казгосбанк СССР не имел ни прав ,ни полномочий Центрального банка. Более того продолжал кредитно-расчетное обслуживание некоторых областей народного хозяйства: Министерства внутренних дел, Комитета Госбезопасности, Министерства обороны. Кредитные ресурсы для специализированных банков выделялись из Москвы. Управляемость банковской системы ,в, целом в республики была ослаблена.На проводимых совещаниях со специализированными банками принимались решения рекомендательного характера, большинство из которых не выполнялось, если было не интересах того или иного банка. О каких-либо методологических и надзорных функциях по отношению другим банкам и речи быть не могло. Все указания и кредитные ресурсы они получали от своих головных московских банков. Кроме того, были не редки случаи, когда спецбанки самовольно выпускали деньги в обращение, используя единую систему МФО (межфи