Ипотечное кредитование 23

Введение.

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения. Термин ипотекав России обычно применяется в связи с решением жилищных проблем.

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства, а так же специально созданных государством ипотечных агентств.

Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Так же может потребоваться помощь агентства недвижимости при покупке квартиры в кредит.

Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.

1.Организация ипотечного кредитования.

1.1 Ипотека, классификация.

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, выдается на срок от десяти и более лет под залог строящейся или покупаемой квартиры. В отличие от кредитов под залог квартиры, ипотечный кредит допускает прописку заемщика и семьи в квартиру. Однако в договоре делается пометка, что в случае нарушения договора заемщик обязан выписаться из квартиры в течение тридцати дней.

Ипотека регулируется Федеральным законом РФ от 16.07.98 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 04.12.07 №324-ФЗ).

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке), одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству и стоимости заложенного недвижимого имущества, другая сторона – залогодатель, преимущества которого перед другими кредиторами, заключаются за изъятиями, установленными федеральным законом (судебные, налоговые издержки). Залогодержателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвовавшее в этом обязательстве. Имущество, на которое установлена ипотека остается у залогодателя, в его владении и пользовании.

Самая низкая ставка по ипотечному кредиту не всегда означает, что выбран самый дешевый кредит. Дополнительные расходы при получении и обслуживании ипотечного кредита могут увеличить его стоимость от 1,5% до 8%.

Банкротство банка-кредитора, выдавшего ипотечный кредит, практически никак не скажется на судьбе заемщика. Он будет по-прежнему регулярно осуществлять платежи в счет погашения кредита, могут измениться только реквизиты (наименование, банк и счет) получателя платежей. Условия договора ипотечного кредитования не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке, поэтому заемщику не стоит бояться повышения ставки кредита или других неприятных сюрпризов.

Жилье, приобретенное по ипотеке, является собственностью заемщика кредита и на него не может быть обращено взыскание долгов обанкротившегося банка-кредитора. В этом отношении ипотека лучше защищает интересы заемщика по сравнению с альтернативными способами решения жилищных проблем.

Классификация ипотечных кредитов:

По объекту недвижимости:

¨ земельные участки;

¨ жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящих из одной или нескольких изолированных комнат;

¨ воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты;

¨ предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

¨ дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

¨ объекты незавершенного строительства.

По целям кредитования:

¨ приобретение готового жилья;

¨ на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт индивидуального жилья, прокладку коммуникационных сетей;

¨ строительство и приобретение жилья с целью инвестиций (для перепродажи).

По виду кредитора:

¨ банковские кредиты;

¨ межбанковские кредиты (паевые инвестиционные фирмы - ПИФ).

По виду заемщиков:

¨ как субъект кредитования (кредиты, предоставляемые застройщиком и строителями);

¨ кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья.

По степениаффелированности заемщика:

¨ сотрудникам банка;

¨ сотрудникам фирм, клиентам банка;

¨ клиентам риелтовских фирм;

¨

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать