Денежные переводы физических лиц

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ институт

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

КУРСОВАЯ РАБОТА

по предмету
«Банковские операции»
на тему:

«Денежные переводы физических лиц»

Студентки группы 2-БД-5

Файзиевой Алины Раисовны

Руководитель:

Галлямова Анна Захаровна

Москва 2009г.

Содержание

Введение…………………………………………………………3

Глава 1.

1.1. Основные понятия и определения………………………..4

1.2. Общие положения…………………………………………6

1.3. Основные условия переводов денежных средств……..14

Глава 2.

2.1.Современное состояние рынка денежных переводов……24

2.2. . Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц и возможные пути их устранения………………………..30

Глава 3.

Перспективы развития рынка денежных переводов………...36

Заключение……………………………………………………..39

Список используемой литературы……………………………40

Введение

Деньги – источник энергии

Дж.М.Кейнс

Денежные переводы физических лиц регулируются в России Федеральным законом № 222-П от 1 апреля 2003 года «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

Под физическими лицами понимаются граждане, безналичные расчеты которых не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через кредитные организации (филиалы), имеющие лицензию Банка России, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц и/или осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В данной курсовой работе я попыталась проанализировать основные принципы осуществления переводов денежных средств как с открытием счета, так и без открытия счета.

В Главе 1 речь пойдет об общих положениях и условиях осуществления переводов физических лиц.

В Главе 2 приводится современное состояние рынка денежных переводов, о том какие на сегодняшний момент существуют системы денежных переводов, в чем состоит их преимущество и недостатки, а также какие ошибки при этом допускаются и возможные пути их устранения.

В Главе 3 описываются наиболее главные тенденции и перспективы развития рынка денежных переводов.

Глава 1

1.1. Основные понятия и определения

Для целей настоящей курсовой используются следующие понятия, определения и сокращения:

Денежный перевод - сумма наличных денежных средств, предназначенная для выплаты получателю, указанному в поручении отправителя.

Договор – договор, заключенный между Организацией и Банком, на основании которого Банк осуществляет Переводы по поручению Плательщиков в счет оплаты за товары (услуги) Организации с последующим зачислением (перечислением) на банковский счет данной Организации.

Договор – договор, а также дополнительные соглашения к нему, заключенные между Организацией и Банком, по которым Банк по поручению Организации осуществляет операции приема и выдачи наличных денежных средств Клиентов по различным системам денежных переводов.

Кассир – кассовый работник операционной кассы Уполномоченного подразделения Банка.

Клиент – физическое лицо (резидент или нерезидент), вносящий либо получающий наличные денежные средства в Уполномоченном подразделении Банка по денежному переводу.

Клиринговый банк - банк, осуществляющий взаимные расчеты между банком отправителя и банком получателя.

Контролер – работник Уполномоченного подразделения Банка, уполномоченный оформлять и учитывать документы по осуществляемым операциям. В Уполномоченном подразделении – операционной кассе вне кассового узла функции Контролера могут выполняться Кассиром.

Нерезидент ( non-resident) - физическое лицо, имеющее постоянное место жительства за границей и временно находящиеся в России.

Оператор – работник Уполномоченного подразделения Банка, в обязанности которого входит оформление Переводов денежных средств.

Операционный день – время, составляющее часть рабочего дня, в течение которого в Уполномоченном подразделении совершаются операции по Переводу денежных средств.

Операционная касса – касса Уполномоченного подразделения, в которой осуществляется прием денежных средств Плательщика для последующего Перевода.

Отправитель - физическое лицо, которое дает поручение банку отправителя отправить денежный перевод.

Получатель - физическое или юридическое лицо, которое является получателем денежного перевода.

Резидент ( resident) - физическое лицо, имеющее постоянное место жительства в России, а также временно находящиеся за ее пределами.

Уполномоченные подразделения – структурные подразделения Банка (дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла Банка, филиалы), осуществляющие обслуживание Клиентов по денежным переводам.

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать