Глава 1. Безналичные расчеты и системы, создаваемые коммерческим банком для их проведения.
1.1.Платежные системы и их место в структуре безналичных расчетов .
Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Практика показывает, что каждодневные проблемы финансирования, кредитования экономики, исполнения бюджета, а также задачи отдаленной перспективы, позволяет успешно решать интенсивное развитие различных форм безналичных расчетов.
Платежный механизм - структура экономики, которая опосредует "обмен веществ" в хозяйственной системе. Методы платежа делятся на наличные и безналичные. Безналичные расчеты постепенно вытесняют налично-денежные платежи в денежных системах различных стран. Основная доля проведения безналичных расчетов приходится на коммерческие банки. Именно им принадлежит важнейшая расчетно-платежная функция в платежной системе государства.
Если рассмотреть структуру денежной массы России, то показатель доли безналичных средств составляет около 64% (см. таблицу 1.1). Рассматривая соотношение наличной и безналичной денежной массы, можно сделать вывод о стабилизации этого показателя: за первое полугодие 1996 года колебания доли безналичных средств составили всего 2,3% около среднего значения в 63,9%. С одной стороны, данные цифры свидетельствуют об успешном контроле Банка России за состоянием денежного обращения, с другой – высокий удельный вес наличных денег подчеркивает неразвитость кредитно-расчетных отношений в российской экономике. Следует отметить, что в развитой рыночной экономике на безналичные платежи приходится основная доля общей суммы платежей. Так, в Соединенных Штатах безналичные платежи составляют по имеющимся оценкам, почти 100 процентов от суммы всех операций[1] .
Таблица 1.1.
| 1.01.96 | 1.02.96 | 1.03.96 | 1.04.96 | 1.05.96 | 1.06.96 | |||||||
| трлн.руб. | % | трлн.руб. | % | трлн.руб. | % | трлн.руб. | % | трлн.руб. | % | трлн.руб. | % | |
| Денежная масса М2, всего | 220,8 | 100 | 216,7 | 100 | 229,2 | 100 | 241,8 | 100 | 251 | 100 | 254,2 | 100 |
| Ежемесячные темпы прироста, % | - | -1,9 | 5,8 | 5,5 | 3,8 | 1,3 | ||||||
| Наличные деньги | 80,8 | 36,6 | 75,4 | 34,8 | 80,4 | 35,1 | 86,7 | 35,9 | 93,1 | 37,1 | 93,7 | 36,9 |
| Ежемесячные темпы прироста, % | - | -6,7 | 6,6 | 7,8 | 7,4 | 0,6 | ||||||
| Безналичные сред-ва | 140 | 63,4 | 141,3 | 65,2 | 148,8 | 64,9 | 155,1 | 64,1 | 157,9 | 62,9 | 160,5 | 63,1 |
| Ежемесячные темпы прироста, % | - | 0,9 | 5,3 | 4,2 | 1,8 | 1,6 | ||||||
Тесная связь банковских расчетов и безналичных средств обращения предполагает рассматривать сущность банковских расчетов, прежде всего через определение их места в системе безналичных расчетов.
Расчеты, проводимые коммерческим банком можно определять с различных точек зрения: во-первых, с точки зрения техники осуществления расчетов, во-вторых, в зависимости от особенности организации расчетов и, в-третьих, по экономической сущности банковских расчетов. В экономической литературе даются различные определения банковских расчетов. М.П. Березина и Ю.С. Крупнов определяют межбанковские расчеты как "систему безналичных расчетов между банковскими учреждениями, основанную главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных требований и обязательств. В отдельных случаях расчеты между банками могут вестись и с помощью наличных денег"[2] . О.И. Лаврушин раскрывает организационную сторону межбанковских расчетов, представляя их как "совокупнос
Одними из наиболее популярных услуг на рынке IT-технологий являются создание и продвижение лендингов. Они способны положительно влиять на деятельность любого бизнес-проекта в интернете. Судя по многочисленным отзывам, заказавшие создание лендингов люди ни разу не пожалели о потраченных деньгах. Они вложили в будущее, которое неразрывно связано с интернетом. Всё больше и больше предпринимателей обращаются к услугам разных агентств, веб-студий, чтобы заказать создание лендинга у профессионалов.