1.Введение…………………………………………………………………………3
2. Политика коммерческих банков по привлечению средств населения ……..4
2.1. Сбербанк РФ в системе банков и его роль в обеспечении защиты интересов вкладчиков……………………………………………………..4
2.2. Привлечение денежных средств физических лиц коммерческими банками, основные формы……………………………………………………………………6
2.3. Организация текущего управления ликвидностью коммерческого банка………………………………………………………………………………..15
3.Прогнозирование денежных потоков вкладов населения, как метод управления риском потери ликвидности банка…………………………………32
4. Бухгалтерский учет депозитов физических лиц……………………………...34
5. Заключение………………………………………………………………………46
Список использованной литературы…………………………………………….47
Приложение……………………………………………………………………….49
1. В ведение
В настоящее время в условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения как можно большего количества клиентов, вкладчиков, денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы банка.
Проблема привлечения свободных денежных средств населения – одна из наиболее актуальных сегодня, которая должна опираться на интересы вкладчиков, чтобы максимально заинтересовать их в хранении средств на банковских счетах. Борьба между банками за привлечение ресурсов создаёт необходимость разработки специальных программ по увеличению ресурсной базы банков.
Для того, чтобы своевременно и в полном объёме отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками необходимо оперативно управлять текущей ликвидностью банка.
Основной целью написания курсовой работы является определение возможностей банка по увеличению ресурсов путём привлечения денежных средств населения, предложение мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками, введение определённых методов по текущему управлению ликвидностью банка и прогнозированию денежных потоков вкладов населения, которые должны привести к повышению ликвидности.
2. Политика коммерческих банков по привлечению и размещению средств населения
2.1.Сбербанк РФ в системе банков и его роль в обеспечении защиты интересов вкладчиков
«В настоящее время в России имеется только один реальный банк, только один. Это – Сбербанк, - говорит Григорий Явлинский. – Все другие – только финансовые компании, которые перегоняют деньги правительства».
Г. Явлинский, по-видимому, недалек от истины. Сбербанк, в котором хранят деньги и рядовые граждане, и правительство, затмевает все другие банки.
Сберегательный банк Российской Федерации всегда воспринимался и по-прежнему воспринимается как банк народный, и это неудивительно – вряд ли найдется в России семья, в которой нет хотя бы одной сберегательной книжки Сбербанка. Необходимо этим дорожить и строить политику так, чтобы при любых условиях, при любых колебаниях финансового рынка Сбербанк оставался самым доступным, самым надежным, а стало быть, самым привлекательным для людей банком в России. Сбербанк России сегодня – это крупнейший коммерческий банк страны.
Главным преимуществом Сбербанка, выгодно отличающим его от других российских банков, является наличие уникальной сети банковских учреждений, охватывающей практически всю территорию России. По размерам филиальной сети Сбербанк России занимает второе место в мире.
Несмотря на сложную ситуацию на финансовом рынке страны в конце 1997 г. и непростое положение на рынке государственных ценных бумаг в мае 1998 г., Сбербанк сохранил лидирующее положение в ключевых сегментах финансового рынка страны, подтвердив репутацию крупного и надежного кредитно-финансового института, стабильно занимающего высшие строчки рейтингов российских банков.
Для того чтобы оставаться на плаву в российской банковской системе, необходимо не только поддерживать на высоком уровне свои конкурентные возможности, но и уметь динамично развиваться в соответствии с быстро меняющейся конъюнктурой. С полным на то основанием можно утверждать, что всеми этими качествами в должной мере обладает Сбербанк России, который сейчас активно занимается реализацией своей концепции развития на период до 2005 года.
Сбербанк - единственный среди коммерческих банков России, имеющий государственную гарантию сохранности вкладов населения согласно статьи 36 ФЗ « О банках и банковской деятельности». Для обеспечения государственной гарантии Банк проводит взвешенную политику в области размещения средств.
Основной прирост вкладов населения локализуется в Сбербанке РФ, обладающем преимуществами перед другими банками: государственными гарантиями по депозитам, высоким рейтингом, развитой филиальной сетью. Его монополия значительно ослабляет конкурентные возможности прочих банков. Вместе с тем существуют и другие факторы, ограничивающие привлечение средств населения коммерческими банками: сохранение недоверия у вкладчиков к частным финансовым институтам, отсутствие законодательного механизма защиты их вкладов, меньшая привлекательность для банков данного ресурса по сравнению с другими источниками, обусловленная тем, что средства населения являются дорогим, в основном краткосрочным и неустойчивым денежным ресурсом, чувствительным к рискам и подверженным колебаниям.
Доля Сбербанка в совокупном объеме вкладов населения в коммерческих банкам страны возросла. Это свидетельствует о растущем доверии вкладчиков к банку. Банк стремится адекватно реагирова
Одними из наиболее популярных услуг на рынке IT-технологий являются создание и продвижение лендингов. Они способны положительно влиять на деятельность любого бизнес-проекта в интернете. Судя по многочисленным отзывам, заказавшие создание лендингов люди ни разу не пожалели о потраченных деньгах. Они вложили в будущее, которое неразрывно связано с интернетом. Всё больше и больше предпринимателей обращаются к услугам разных агентств, веб-студий, чтобы заказать создание лендинга у профессионалов.