Проблемы экономической безопасности банка

Содержание

Введение. 4

Глава 1. Методические основы формирования системы управления экономической безопасностью банка. 8

1.1 Сущность и структура системы управления экономической безопасностью банка. 8

1.2 Показатели эффективности функционирования системы экономической безопасностью.. 16

1.3 Оценка платёжеспособности и кредитоспособности как способ защиты кредитных ресурсов 24

Выводы.. 27

Глава 2. Оценка эффективности взаимодействия ОАО АКБ «РОСБАНК» и заёмщиков. 29

2.1 Общая характеристика деятельности ОАО АКБ «РОСБАНК». 29

2.2 Проблема недобросовестности заёмщиков и причины её возникновения. 36

2.3 Пути решения проблемы недобросовестности заёмщиков. 44

Выводы.. 49

Глава 3. Разработка системы защиты кредитных ресурсов банка от недобросовестных заёмщиков с учётом этических требований. 51

3.1 Концепция добросовестного заёмщика. 51

3.2 Проектирования системы защиты кредитных ресурсов банка от недобросовестных заёмщиков с учётом этических требований. 53

Выводы.. 65

Заключение. 67

Список литературы.. 68

Аннотация

В данном дипломном проекте исследуются отношения, возникающие в процессе взаимодействия банка и заёмщиков, анализируются причины возникновения просроченной задолженности, её негативные последствия для банка и пути защиты кредитных ресурсов от недобросовестных заёмщиков. Также в рамках данного дипломного проекта предлагается концепция добросовестного заёмщика и разработанная на её основе система защиты банка от недобросовестных заёмщиков с учётом этических требований.

Annotation

This diploma explores relationships which exist between bank and loans; analyze causes of overdue debt, its negative aftereffects for a bank and ways to protect credits of unconscientious loaners. Also within this diploma a conception of a conscientious loaner is being offered and based on it a system to protect banks from unconscientious loaners with ethical requirements.

Введение

По предварительным данным Банка России рынок кредитования физических лиц в 2007 году вырос на 57%, а общий объем кредитования населения в России составил 3,2 трлн. руб. Несмотря на некоторое снижение темпов роста (в 2006 году рост составил 75%, в 2005-ом - 90%) рынок потребительского кредитования остаётся одним из самых быстрорастущих секторов кредитования в Российской Федерации [по данным Центрального Банка Российской Федерации].

Тем не менее, данная величина текущей ссудной задолженности эквивалентна лишь 5,6% от российского внутреннего валового продукта и не идет ни в какое сравнение с ситуацией, которая имеет место в западных странах. Так, в США, задолженность населения составляет 74% ВВП, в странах Евросоюза - 52%, в развивающихся странах эта цифра колеблется от 10 до 30% ВВП.[1]

Лидером потребительского кредитования на российском рынке остается Сбербанк России. По данным Центрального Банка на 1 октября 2007 года, он одолжил клиентам более 859 млрд. руб., оставив позади «Русский стандарт» (145 млрд. руб.), ВТБ 24 (103 млрд. руб.) и Росбанк (83 млрд. руб.)

Сегодня практически во всем мире, и особенно в высокоразвитых государствах, прослеживается достаточно четкая тенденция перехода от кредита как средства достижения определенной цели (покупки автомобиля, оплаты обучения и т.п.) к формированию особого стиля жизни, который определяет, конституирует наши потребительские нужды. В российском обществе эта тенденция также становится заметна. Кредитная культура отчасти формирует новую этику российской действительности - этику опережающего потребления. Ж. Бодрийяр пишет по этому поводу: "Долгое время в силу своего рода застенчивости кредит воспринимался как некая нравственная опасность, тогда как расплата на месте относилась к числу буржуазных добродетелей. Но подобные психологические сопротивления явно ослабевают. Ныне родилась новая мораль: мораль опережающего потребления по отношению к накоплению, мораль убегания вперед, форсированного инвестирования, ускоренного потребления и хронической инфляции (копить деньги становится бессмысленно); отсюда берет начало вся современная система, где вещь сначала покупают, а затем уже выкупают своим трудом".

Поскольку на Западе все эти процессы зародились гораздо раньше, нежели в нашей стране, то и исследования, посвященные изучению кредитного поведения населения, начали активно проводиться там с 1970-х годов. Среди основных аспектов кредитования населения, которые исследуются западными учеными, чаще всего фигурируют общий объем долга семьи, наличие отдельных долгов у каждого из супругов, количество кредитных карточек, доля средств, уходящих на ежемесячное погашение долга. [2]

С ростом кредитного портфеля перед любым банком встаёт проблема инкассирования предоставленных в пользование заёмных средств. Если в процессе возврата кредита заёмщик становится неплатёжеспособным или у него пропадает желание платить по кредиту, вследствие своей недобросовестности, то у банка возникает проблема с инкассированием предоставленных заёмных средств. В этом случае часть задолженности клиентов перед банком становится просроченной.

Рост части задолженности, которая является просроченной, грозит банкам ростом банковских рисков, отвлечением капитала за счёт создания резервов под воз

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать