Кредитные процессы в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ

Банки являются центральными звеньями в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночной экономики. Повышение эффективности функционирования российской экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредитные операции – это самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли. Таким образом, актуальность выбранной темы дипломной работы объясняется особой важностью организации эффективного кредитного процесса.

Целью дипломной работы является изучение действующей теории и практики организации кредитного процесса в коммерческом банке, рассмотрение вопросов, связанных с минимизацией кредитного риска, разработкой мероприятий, направленных на снижение риска и усовершенствование работы с проблемной задолженностью. Особое внимание уделено методике проведения кредитного анализа, качество которого является определяющим для осуществления эффективного кредитного процесса.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить теоретические основы кредитной процедуры коммерческого банка;

- рассмотреть нормативно – правовую базу кредитования в Российской Федерации;

- изучить практическую сторону кредитного процесса коммерческого банка;

- исследовать методику оценки кредитного риска при кредитовании заемщика – юридического лица в ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»;

- разработать рекомендации по совершенствованию кредитного процесса в ОАО «Северо–Западный банк Сбербанка России» на основе выявленных в ходе анализа достоинств и недостатков;

- предложить рекомендации в области работы с проблемной задолженностью.

Предметом исследования является совокупность экономических и организационных отношений, возникающих в процессе кредитных взаимоотношений коммерческого банка со своими клиентами.

Объектом исследования дипломной работы является Сберегательный банк РФ как крупнейший универсальный коммерческий банк, осуществляющий кредитование физических и юридических лиц.

В процессе выполнения дипломной работы мной были использованы нормативные документы, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе, отечественная литература, а также знания и опыт, полученные мной за время прохождения преддипломной практики в филиале Сберегательного банка.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. В первой главе основное внимание уделено сущности и принципам кредитования, рассматриваются теоретические основы деятельности банка в области кредитования. Во второй главе рассматривается аналитическая работа кредитных инспекторов, организация кредитного процесса в Сбербанке России, а так же выдача и последующее сопровождение кредита. В третьей главе изложены мероприятия по совершенствованию кредитного процесса и рекомендации по работе с проблемной задолженностью, а так же приведен пример расчета кредитоспособности клиента-заемщика.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1.Понятие, функции, основные принципы кредитования

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Кредит может выступать в товарной и денежной формах. Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот и оборот средств (капитал).

На базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление кредитных отношений, которые: устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств; разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве.

Для того чтобы возможность кредита стала реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере, два:

- участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – должны выступать как юридические самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей;

- кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика.

Функции кредита

Кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Этот характерный для кредита процесс дает основание для выделения первой – перераспределительной функции . Через сделку ссуды кредитор может в одном случае передать заемщику во временное пользование товарно – материальные ценности; в другом, что более типично для современного кредитного хозяйства, - денежные средства. Перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признаку.

Экономия издержек обращения

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступление

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать