СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ........................................................................................................... 3
1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ.......................................... 5
1.1. Зарождение института ипотеки................................................................ 5
1.2. Развитие ипотеки в России...................................................................... 11
2. РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ИНСТРУМЕНТЫ И МИРОВОЙ ОПТЫТ............................................................................................................................. 17
2.1. Инструменты ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам............................................................................................................ 17
2.2. Риски ипотечного кредитования............................................................. 24
2.3. Ипотечный рынок...................................................................................... 32
2.4. Мировой опыт ипотечного кредитования.............................................. 36
2.4.1. Американская модель ипотечного кредитования.............................. 37
2.4.2. Немецкая модель ипотечного кредитования...................................... 42
З. ИПОТЕКА И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ В РОССИИ........................... 48
3.1. Порядок предоставления ипотечного кредита
коммерческими банками................................................................................ 48
3.2. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации................................................................................... 52
3.3. Модели привлечения банками ресурсов для
ипотечного кредитования.............................................................................. 62
3.4. Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития............................................................................................................ 65
3.5. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации и перспективы его развития.................................. 75
3.6. Рынок ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге..... 82
ЗАКЛЮЧЕНИЕ................................................................................................... 87
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.................................................................................... 90
ВВЕДЕНИЕ
В России рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия «ипотека», «закладная» еще не стали привычными для большинства россиян.
Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.
В данной дипломной работе мной будет рассмотрена необходимость и возможность организации ипотечного кредитования в Российской Федерации как целостной системы, основанной на развитии рыночных кредитно-финансовых механизмов и возможности использования мирового опыта. В работе освещены вопросы, связанные с рынком ипотечного кредитования как целостной системы. Рассмотрены схемы расчетов при предоставлении кредитов и проведен анализ возможных рисков. Рассмотрен первичный и вторичный рынок ипотечного кредитования, перспективы развития, его нормативно-правовое обеспечение, а также уделено внимание состоянию ипотеки в Санкт-Петербурге.
1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ
1.1. Зарождение института ипотеки
Ипотека как элемент хозяйственной жизни уходит глубокими корнями в историю. Само понятие «ипотека» пришло в мировую финансово-экономическую систему из древней Греции. Его ввел архонт Солон в VI веке до н. э., предшественник солона – Драконт – ввел порядок (в 621 г. До н. э.), согласно которому любые посягательства на частную собственность и ее движимую часть сурово карались. В 594 г. до н. э. Солон осуществляет свои знаменитые реформы, в том числе отменяет поземельные долги, вводит свободу завещания, по которой вымороченное имущество уже не обязательно переходит к наследникам рода. Теперь каждый получил право расставаться и завещать «собственность» по своему усмотрению. Первоначально в Афинах залогом с подобного рода обязательств бы
Одними из наиболее популярных услуг на рынке IT-технологий являются создание и продвижение лендингов. Они способны положительно влиять на деятельность любого бизнес-проекта в интернете. Судя по многочисленным отзывам, заказавшие создание лендингов люди ни разу не пожалели о потраченных деньгах. Они вложили в будущее, которое неразрывно связано с интернетом. Всё больше и больше предпринимателей обращаются к услугам разных агентств, веб-студий, чтобы заказать создание лендинга у профессионалов.