Взаимодействие банков с органами финансового надзора

ВВЕДЕНИЕ.. 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА... 8

1.1. Сущность, необходимость, роль взаимодействия банков с органами финансового надзора.. 8

1.1.1. Понятие взаимодействия банков с органами финансового надзора. 10

1.1.2. Сущность, предпосылки и необходимость взаимодействия банков с органами финансового надзора. 12

1.1.3. Роль взаимодействия финансового и банковского надзора. 15

1.2. Классификация направлений взаимодействия и его актуализация для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем... 18

1.3. Международные организационно-правовые основы сопряженности деятельности банков с надзорными финансовыми органами в аспекте противодействия легализации «грязных денег».. 24

1.3.1. Принятие Россией Международных Конвенций.. 24

1.3.2. Документы Базельского Комитета. 25

1.3.3. Вольфсбергские принципы.. 34

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА... 36

2.1. Взаимодействие с целью недопущения криминальных капиталов в банки при регистрации и лицензировании.. 36

2.2. Взаимодействие на стадиях выявления нарушений.. 38

2.2.1. Анализ организации внутреннего контроля в кредитных организациях.. 40

2.2.2. Задачи и функции Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу.. 49

2.2.3. Организация проверок с использованием отчетности и на месте. 50

2.2.4. Санкции за невыполнение банками законодательства по борьбе с отмыванием «грязных» денег. 54

2.3. Зарубежный опыт и его адаптация в России.. 55

2.3.1. Сравнительный анализ по странам законодательных требований по идентификации клиентов. 55

2.3.2. Взаимодействие банков с органами финансового надзора. 67

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ УЛУЧШЕНИЯ СОВМЕСТИМОСТИ И СОПРЯЖЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНОВ БАНКОВСКОГО И ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА... 74

3.1. Проблемы усиления совместного надзора за офшорными банками.. 74

3.2. Перспективы развития стандартизации информации и технической оснащенности Комитета Российской Федерации и Банка России.. 77

3.2.1. Особенности информационных технологий Банка России.. 77

3.2.2. Система организации сбора и обработки информации в Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу.. 79

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 83

Правовые нормативные документы.... 92

Список литературы.... 95

Приложения... 96

[22]

Политика «знай своего клиента» является основополагающим элементом 40 Рекомендаций ФАТФ [Прилож. 2]. Все страны ФАТФ применяют положения Рекомендаций 10 и 11, посвященных мерам, необходимым для установления личности клиентов финансовых учреждений. Кроме этого, необходимость применения таких мер диктуется Статьей 3 Директивы Совета Европы от 10 июня 1991 года №91/308/ЕЕС «О предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания капиталов», обязательной для применения всеми странами-членами Европейского Союза.

а) Общие законодательные требования для банковских институтов

В подавляющем большинстве стран - участниц ФАТФ требования по идентификации клиентов в банках введены законодательными актами. Однако в двух странах требования по идентификации закреплены указами (Турция) или инструкциями (Япония). В некоторых странах (Гонконг, Сингапур) этот вопрос регулируется указаниями, которые усиливают требования Закона. В других странах требования идентификации клиентов для большинства банковских институтов предусмотрены законами, для прочих секторов - специальными инструкциями. В Нидерландах принят Закон об Идентификации (Финансовые Услуги). И, наконец, в Швейцарии идентификация клиентов предусмотрена как законодательными актами (Уголовный Кодекс предусматривает наказание за недостаточную бдительность при идентификации лица, по поручению которого совершается операция), так и другими нормативными документами (Конвенция о надлежащей бдительности банков, Указания Федеральной банковской комиссии).

Большинство стран - членов ФАТФ ввели в свое законадательство указания по проверке клиентов банков в период с 1990 по 1996 гг. после принятия 40 Рекомендаций. В то же время до принятия соответствующих законов, в ряде стран были приняты внутренние указания для отдельных видов бизнеса по обеспечению стандартов по идентификации клиентов в отсутствие законодательных требований (например, в Италии, Люксембурге, Новой Зеландии, Великобритании). В дополнение к введению в силу законов и инструкций, надзорными органами или торговыми ассоциациями были выпущены дополнительные указания для небанковских финансовых институтов. Однако содержание этих указаний варьируется, и не все они содержат разъяснения Закона.

Мероприятия по идентификации клиентов применяются как к банкам, так и к небанковским институтам. В некоторых странах (Австралия, Бельгия, Дания, Франция, Германия, Нидерланды, Великобритания) идентификация распространяется также на всех участников нефинансового бизнеса или на некоторых из них, когда они осуществляют финансовую деятельность.

б) Содержание законодательных требований при проведении идентификации физических лиц

Открытие счетов и банковских расчетных книжек

Виды документов, которые необходимо представлять для идентификации физических лиц, от

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать