ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время главным критерием выбора клиентами обслуживаемого банка является своевременное удовлетворение их запросов. Поэтому банки повсеместно используют современные технологии в области передачи и защиты информации, которые позволяют расширить клиентскую базу и спектр предоставляемых услуг.
Возможности банков в распространении своих услуг возрастают при использовании современных средств их реализации.
Пластиковые карточки – это наиболее технологичное средство расчетов, применяемое в настоящее время. Поэтому банки сосредоточены на развитии данного направления банковского бизнеса. В этой связи совершенствуются как сами пластиковые карточки – растет уровень их защиты, так и услуги, предоставляемые с помощью карточек.
В карточном бизнесе на данный момент выделяют два основных направления.
Первое – распространение дебетовых карточек. Это направление изначально строилось на зарплатных проектах и распространении карточек среди работающего населения.
Второе – реализация кредитных карточек, прилагаемых к основной услуге – выдаче кредита.
Несмотря на возрастающий спрос на использование данного банковского продукта, емкость карточного рынка полностью не охвачена ни первым, ни вторым направлением. Освоение рынка данным бизнесом произведено еще не в полной мере, как с позиции охвата клиентской базы, так и недостаточно широкого спектра предлагаемых услуг, возможных к реализации.
При этом карточный бизнес является в банковской сфере наиболее прибыльным и востребованным, что заставляет банки конкурировать на данном сегменте рынка.
Однако выгодность функционирования карточного продукта, связанного с формированием единого расчетного и информационного пространства, а также созданием надлежащей программно-технической инфраструктуры по их применению в ходе проведения безналичных расчетов за товары и услуги.
Высокая технологичность карточного продукта обуславливает высокую стоимость как самого карточного продукта, так и оборудования по обслуживанию карточек. Это заставляет банки сопоставлять затраты по выпуску карточек в обращение с ожидаемыми доходами от их использования в будущем.
Цель банка при осуществлении операций с пластиковыми карточками – получить экономический эффект от ускорения расчетов и увеличения оборотов денежных потоков.
В связи с этим целью работы является изучение организации расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в РБ.
Задачи работы:
1. Изучить систему расчетов пластиковыми карточками;
1 Система расчетов пластиковыми карточками
1.1 Сущность и необходимость расчетов пластиковыми карточками
Расчеты, связанные с использованием пластиковых карточек могут принимать как наличные, так и безналичные формы.
Наличное денежное обращение осуществляется путем наличных денежных расчетов при помощи банкнот и монет, казначейских билетов, а также некоторых кредитно-финансовых инструментов.
Необходимость осуществления наличных денежных расчетов возникает в следующих случаях: из договоров и сделок; из актов государственных органов власти и органов местного самоуправления; в результате приобретения имущества; создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных предметов интеллектуальной деятельности; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
Безналичное денежное обращение представляет собой движение денежных средств в безналичной форме. Безналичные расчеты – это денежные расчеты, выполняемые путем записей по счетам в банках, при которых деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. В странах с развитой рыночной экономикой это преобладающая форма денежного обращения.
Система безналичных расчетов представляет собой совокупность принципов организации расчетов, представленных к ним требований, форм и способов расчетов.
При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, а также в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Одним из звеньев системы безналичных расчетов являются расчеты пластиковыми карточками, представляющие собой, самостоятельную систему экономических взаимоотношений. В промышленно развитых странах безналичная оплата товаров и услуг достигает 90% в структуре всех денежных операций. В Республике Беларусь доля безналичных расчетов при совершении розничных платежей составляет в настоящее время 5 – 10%, однако, к 2011г. ее планируется довести до 30% [30, с.2]. Удельный вес безналичных платежей в поступлениях выручки за товары в 2005г. составил 3,3%, за услуги – 15,5%. С каждым годом повышается доля безналичных расчетов с использованием карточек в общем объеме безналичных платежей, поскольку в 2004г. она составляла 5,7%, а в 2005г. – 19,1%.
Важным шагом на пути перехода к безналичным расчетам является создание Единого европейского платежного пространства (SEPA), формирование структуры которого планируется завершить к 1 января 2008г. [28. с.10]. По мнению автора создание SEPA позволит уменьшить затраты по карточным сделкам как для розничных торговцев, так и для обычных держателей карточек. При этом потенциальная экономическая эффек
Одними из наиболее популярных услуг на рынке IT-технологий являются создание и продвижение лендингов. Они способны положительно влиять на деятельность любого бизнес-проекта в интернете. Судя по многочисленным отзывам, заказавшие создание лендингов люди ни разу не пожалели о потраченных деньгах. Они вложили в будущее, которое неразрывно связано с интернетом. Всё больше и больше предпринимателей обращаются к услугам разных агентств, веб-студий, чтобы заказать создание лендинга у профессионалов.