Страхование как специфическая сфера финансов и экономический механизм защиты от рисков

ВВЕДЕНИЕ

Страхование – это способ возмещение убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).

Актуальность данной темы состоит в том, что страхование является одной из важнейших, но наименее изученных сфер экономики. Возникло оно достаточно давно, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека в страховой защите от случайных опасностей. В страховании реализуется определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления, материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Целью данной работы является исследование основ и направлений деятельности страховых компаний и развитие страхового дела в России.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

- определить роль страхования как экономического механизма защиты от рисков.

- рассмотреть функции, формы и виды страхования

- дать характеристику, определить порядок и условия: личного, имущественного страхования

- исследовать сострахование, перестрахование, взаимное страхование. Обязательное социальное страхование.

Курсовая работа состоит из двух разделов. В первом разделе рассмотрена роль страхования как экономического механизма защиты от рисков. Во втором разделе рассмотрены виды страховой деятельности. Методологической основой выполнения работы явились нормативно-правовые документы Банка России, учебная литература, источники периодической печати, электронные ресурсы.

Курсовая работа выполнена на страницах

1.

1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ, ЕГО ФУНКЦИИ И УЧАСТНИКИ

1.1. Страхование как специфическая сфера финансов и экономический механизм защиты от рисков

Страховой риск – 1) опасность или случайность, от которой производится страхование; 2) степень ожидаемой опасности, вероятность её возникновения. Страховой риск характеризуется вероятностью и случайностью наступления события, его предусмотренностью в договоре страхования, возможностью его проявления при наступлении страхового случая. Страховой риск устанавливается для каждого обязательства по страхованию или в законе, или в правилах страхования, или в конкретном договоре страхования. Страховой риск определяет возможность заключения страховой сделки и, следовательно, существование возникшего на её основе страхового правоотношения.

С точки зрения страховщика риск представляет собой предмет страхования, а объём риска определяет для него возможность принятия того или иного объекта на страхование. При заключение договора страхования страховщик осуществляет подбор рисковых обстоятельств, которые определяют состояние, называемое ситуацией риска. Реализация страхового риска является единственным основанием для возникновения обязанности страховщика произвести страховую выплату (при имущественном страховании – страховое возмещение, при личном страховании – страховое обеспечение) страхователю, выгодоприобретателю или третьим лицам.

Изучение риска как вероятности наступления страхового случая создаёт финансовую основу страховых операций, выраженную в научно обоснованном установлении страховых тарифов. Оценка стоимости риска определяется на основе изучения статистических данных, характеризующих частоту возникновения опасностей и размер причиненного ими ущерба.

1.2. Функции и формы страхования.

Экономической сущности страхования соответствуют его функции, выражающие общественное назначение данной категории. Страхованию присущи такие функции, как рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная. Главная из них – рисковая функция, поскольку наличие риска является предпосылкой страхования. Именно в рамках осуществления рисковой функции происходит перераспределение денежных средств среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Соответственно многообразие форм и видов риска приводит к возникновению различных отраслей и подотраслей страхования.

Предупредительная функция реализуется путём финансирования (за счёт части средств страхового фонда) локальных мероприятий по исключению или уменьшению степени страхового риска, а следовательно, и ущерба от данного риска. Такие мероприятия в страховании называют превентивными.

Сберегательная функция – это сбережение денежных сумм с помощью такого вида личного страхования, как страхование на дожитие. Оно связано с потребностью граждан в страховой защите достигнутого ими социального положения