Сущность, принципы классификации и виды коммерческих банков

1. Теоретический вопрос.

Сущность, принципы классификации и виды коммерческих банков.

Коммерческие банки входят в кредитную систему. Определим сначала, что такое кредитная система.

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и институтов, которые реализуют эти отношения. Кредитные отношения возникают в результате мобилизации временно свободных денежных средств предприятий, организаций, бюджета и населения и использования этих средств на принципах платности, срочности, возвратности.

Главным звеном кредитной системы являются банки. В ее структуре выделяют 3 основные группы:

а) эмиссионные банки;

б) коммерческие банки;

в) специальные кредитные институты.

Далее рассмотрим подробно о коммерческих банках.

Коммерческие банки – это такие банки, которые предоставляют, как правило, весь спектр банковских услуг и обслуживают различных клиентов (юридических и физических лиц, предприятия различных отраслей и форм собственности). Они должны быть универсальными учреждениями.

Коммерческие банки разделяются на банки без филиалов и с филиалами, региональные, общегосударственные и международные. Могут быть государственными, кооперативными, акционерными и частными.

Коммерческий банк является многофункциональным кредитным учреждением, осуществляющим коммерческую банковскую деятельность с целью получения прибыли.

Основная сфера деятельности коммерческих банков:

1. Прием от населения сбережений и других средств, подлежащих возвращению.

2. Предоставление кредитов за счет собственных и привлеченных средств.

3. Осуществление инвестиций за счет собственных средств.

4. Перемещение средств в рамках платежной системы страны.

Коммерческие банки не могут самостоятельно осуществлять эмиссию наличных средств, что являются монополией национального банка. По Законодательству Украины коммерческим банкам запрещается брать участь в сфере материального производства и торговли материальными ценностями.

В то же время они на договорных основаниях способны осуществлять кредитное, расчетно-кассовое и банковское обслуживание своих клиентов, размещать денежные взносы, вести счета банков-корреспондентов.

Принципы банковского кредитования:

1) Срочность – возвращение заема в сроки, что предвиденные кредитным соглашением.

2) Возвратность – предоставление чужой собственности во временное пользование заемщик и полное возвращение стоимости основного долга.

3) Платность – за пользование заема заемщик оплачивает банковскому учреждению дополнительную сумму в виде процентов.

4) Целевой характер – вложение заемных средств в конкретно указанные хозяйственные процессы.

5) Обеспеченность – соответствие между задолженностью за заемом и стоимостью имущества, что является залогом за заем.

6) Дифференцированный подход – практически индивидуальный подход к определению величины заемного процента для какого-нибудь заемщика.

Проводными аспектами деятельности коммерческих банков Украины стали:

а) финансирование капитальных взносов по доверенности клиентов;

б) выпуск платежных документов и ценных бумаг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, сертификатов, облигаций и т.д.);

в) покупка-продажа и сохранение ценных бумаг государства и других элементов;

г) выдача гарантий и других обязательств за третьи лица;

д) кассовое выполнение государственного бюджета;

е) покупка и продажа иностранной валюты и драгоценных металлов;

ж) осуществление доверительных и консалтинговых операций;

з) приобретение прав требований и т.д.

Функции банковской системы в рыночной экономике:

1) Трансформационная;

2) Стабилизационная - обеспечение стабильности банковской деятельности и денежного рынка;

3) Эмиссионная – создание денег и регулирование денежного оборота.

В зависимости от разных критериев коммерческие банки классифицируются:

1. По форме собственности коммерческие банки подразделяются на унитарные и коллективные. Унитарные банки имеют одного владельца в лице государства или частного лица. К унитарным банкам Украины относятся Ощадбанк и Эксимбанк, статутные фонды которых сформировано за счет бюджетных средств и средств государственных заведений. Создание частных банков законодательством Украины не предусмотрено. И поэтому все другие банки основаны как банки с коллективной формой собственности. В ее структуре часть одного основателя не может превышать 35% статутного фонда.

2. В зависимости от организационной формы различают коммерческие банки открытого и закрытого типа и как общества с ограниченной ответственностью. Акционерные банки открытого и закрытого типа в Украине охватывают 84% общего количества банков, из них 59% составляют акционерные общества открытого типа. Общества с ограниченной ответственностью создают статутный фонд банка за счет паев. Их число составляет около 16% от общего количества коммерческих банков.

3. По размеру активов коммерческие банки подразделяются на малые, средние и самые большие. Например, средние банки ( в Украине их много) владеют активами около 10 млн.гривен. К числу самых больших банков относятся такие банки, активы которых охватывают около 1 млрд.гривен: Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Приватбанк, банк «Аваль», Сбербанк. На их долю приходится почти половина активов банковской системы Укра

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать