Риски в банковской деятельности, их виды и способы уменьшения

ВВЕДЕНИЕ

Банковская деятельность является специфической областью бизнеса, основу которой в значительной мере составляет привлечение денежных средств и размещение их в форме кредита. Как у всякого субъекта хозяйствования деятельность коммерческого банка направлена на получение прибыли путем предоставления клиентам банковского продукта. В то же время банковская деятельность всегда была и остается очень рискованной. Поэтому одним из условий эффективного функционирования банковской системы является построение надежной системы управления банковскими рисками. Это обусловлено тем, что наличие риска всегда предполагает возможность понесения коммерческим банком экономических потерь, т. е. в лучшем случае отсутствие прибыли, а в худшем – наличие убытков. Поэтому проблеме банковских рисков в деятельности коммерческих банков всегда уделяется самое пристальное внимание.

Таким образом, целью данной работы является изучение банковских рисков и способов их уменьшения. При этом в работе будет предоставлена классификация рисков, так как перед изучением их необходимо подразделить на некоторые виды, для облегчения дальнейшей работы. Главная задача дано работы – выявления и анализ наиболее опасных банковских рисков и методы управления ими.

1 СУЩНОСТЬ БАНКОВСКИХ РИСКОВ 1.1 Понятие коммерческого банка и его функции

Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Банковская система – совокупность различных видов банков в их взаимосвязи, существующая в стране в определенный исторический период.

Экономическая теория и банковская практика выделяют два основных типа построения банковской системы – одноуровневую и двухуровневую.

Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой. На верхнем уровне находится Национальный банк Республики Беларусь – центральный банк Республики Беларусь, который регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию денежно-кредитных отношений в Республике Беларусь. На втором уровне банковской системы РБ находятся коммерческие банки.

Коммерческие банки занимаются финансовым посредничеством, привлекают денежные средства юридических и физических лиц, размещают их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности и платности, открывают и ведут банковские счета, осуществляют другие банковские операции. Специфику деятельности коммерческих банков (финансовое посредничество) определяют трансформационные функции банков в экономике:

àтрансформация капиталов (укрупнительная функция). Банки привлекают значительное количество мелких вкладов (остатки по счетам) и выдают некоторое количество крупных кредитов;

àтрансформация сроков. Банки привлекают и размещают ресурсы с разными сроками погашения (возврата), т.е. балансируют интересы вкладчиков и кредитополучателей в отношении обязующих сроков;

àтрансформация рисков. Банки гарантируют возврат средств, т.е. берут на себя риски размещения ресурсов;

В настоящее время в Республике Беларусь в нормальном режиме работает 31 коммерческий банк.

При классификации коммерческих банков в странах с переходной экономикой обычно выделяют следующие группы:

o универсальные (осуществляющие широкий круг банковской операции) и специализированные банки (оказывающие ограниченный круг банковских услуг);

o банки, имеющие и не имеющие филиалы;

o региональные банки, деятельность которых осуществляется на ограниченной территории, и банки, не ограничивающие себя территориальными рамками;

o акционерные и паевые банки; банки, созданные на основе бывших государственных специализированных банков, и коммерческие банки, образованные впервые;

o банки, уставный капитал которых полностью образован за счёт взносов юридических и физических лиц (резидентов), и банки с участием иностранных инвестиций;

o банки, созданные для финансирования отдельных целевых программ (банки развития), и банки, не ограничивающиеся рамками одной отрасли или конкретной программы;

o банки, совершающие кредитные операции с любой клиентурой, и банки взаимного кредита;

o банки, деятельность которых в силу действующего законодательства не ограничивается специальными нормативными актами, и банки, которые в соответствии с этими нормативными документами не могут совершать отдельные операции;

o эмиссионные (Центральный банк) и неэмиссионные банки.

Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием чёткого разделения функций. В странах с рыночной экономикой действуют целостные банковские системы с разделением функций и взаимодействующих в её составе отдельных банков: сберегательные банки аккумулируют денежные средства, инвестиционные вкладывают капиталы в определённые сектора экономики. В переходный период при недостаточном развитии отдельных операций (ипотечные, инновационные, инвестиционные и др.) белорусские банки для обеспечения устойчивой прибыльности своей деятельности, диверсификации рисков, вынуждены быть универсальными.

Специализированные банки могут различаться специализацией, причём наиболее важной является функциональная специализация банка, определяющая характ

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать