Операции коммерческих банков по кредитованию физических лиц

Введение

Банк – основная структурная единица сферы денежного обращения. Продуктом банковской деятельности являются услуги, связанные с организацией платежей и расчетов, ведением счетов юридических и физических лиц, хранением денежных средств, кредитованием и выполнением прочих банковских операций. Современный банк – это универсальное предприятие. Банки стремятся развивать как можно больше видов услуг. Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам - промышленным и торговым компаниям и на­селению.

Тема работы «Операции коммерческих банков по кредитованию физических лиц». Актуальность темы связана с тем, что предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими. Именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов. В данной работе будут раскрыты такие понятия как кредитование и виды кредитов, сущность операций коммерческих банков, а так же тенденции развития кредитования в современных условиях. Целью является исследовать в теоретическом плане сущность и значение операций коммерческих банков, а также проанализировать процесс осуществления данных операций.

Исходя из цели работы, были поставлены следующие задачи:

- определить сущность операций коммерческих банков;

- изучить основные аспекты анализа операций коммерческих банков по кредитованию физических лиц;

- выявить основные проблемы совершенствования операций;

- рассмотреть теоретический аспект сущности кредитования;

- проанализировать деятельность банка по кредитованию.

Работа состоит из 3 глав: в 1 главе рассматривается понятие и принципы кредитования. Во 2 главе рассматривается особенности кредитования физических лиц в Республике Беларусь. В 3 главе анализируются основные направления и перспективы развития по кредитованию физических лиц в мире. Завершает эту работу заключение, в котором сделаны выводы по проделанной работе. Объектом исследования является коммерческий банк, предметом – кредитование. Теоретической и методологической основой написания курсовой работы послужили: инструктивные материалы, сборники нормативных актов, относящиеся к процессу кредитования, труды отечественных и зарубежных ученых, экономистов.

1 Основы кредитования физических лиц в современных условиях

1.1 Кредитование. Принципы кредитования

Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д. Кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых банком услуг. Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредит­ных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые предоставляют собой требования к организации кредитного процесса.

К принципам кредитования относятся:

а) возвратность и срочность кредитования;

б) дифференцированность кредитования;

в) обеспеченность кредита;

г) платность банковских ссуд.

д) целевой характер кредита;

Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является частью кредита, его атрибутом. Возвратность и срочность кредитования обусловлена тем, что банки мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и населения. Эти средства не принадлежат банкам, и, в конечном итоге, они, придя в банк с различных сег

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать