Банковское дело

Лекция 1.

Вопрос 1.6. Критерии оценки качества работы банковского менеджера.

Основные финансовые характеристики , по которым акционеры Банка могут определить результативность и эффективность работы его менеджмента, являются в первую очередь показатели прибыльности, т.е. финансовые показатели, расчиты-

ваемые в отношении к прибыли Банка.

К ключевым показателям прибыльности Банка относят в первую очередь:

Прибыль на собственный Чистая прибыль после налогообложения

( акционерный ) капитал (ROE) = Акционерный капитал

Return on Equity (чистый доход)

Прибыль на Чистая прибыль после налогообложения

единицу активов (ROA) = Совокупные активы

Return on Assets

(чистый доход на активы)

Чистая процентная маржа = Процентный доход - Процентный расход

Активы

Чистая непроцентная маржа = Непроцентный доход - Непроцентный расход

Активы

Операционные доходы -

Чистая маржа операционной = - Операционные расходы

прибыли банка Активы

Многие банки предпочитают использовать при расчете при расчете чистой процентной и непроцентной маржи в качестве знаменателя доходные активы. Доходные активы - это активы, приносящие доход в форме процентов или комиссии.

Основной смысл показателей прибыльности заключается в количественной характеристике определенного аспекта прибыльности банка. Например показатель ROA - определяет прежде всего эффективность работы менеджмента банка., так как он показывает, насколько менеджеры банка справляются с задачей извлечения прибыли из активов банковского учреждения.

С другой стороны показатель ROE - измеритель доходности для акционеров банка, так как он показывает приблизительный размер чистой прибыли, получаемый акционерами от инвестирования своего капитала, а значит , соответственно и уровня риска, на который они идут, предоставляя в управление менеджменту банка свои средства.)

В зависимости от выбранной стратегии организации менеджментом банка могут устанавливаться другие дополнительные цели и параметры, такие как например увеличение валюты баланса ( как в национальной валюте , так и в долларовом эквиваленте ), или ориентированные на число клиентов определенной группы

( например, физических лиц).

Лекция 2.

Наше время - это время интенсивного развития банковского бизнеса, время активного внедрения и распространения принципиально новых банковских услуг, финансовых новшеств и экспериментов. Среди причин , влияющих на столь значительное расширение и обновление ассортимента банковских услуг , прежде всего можно назвать следующие:

- постоянно усиливающаяся конкуренция между банками и прочими финансовыми организациями,

- делигилирование банковского финансового сектора

- дальнейшее «размывание» национальных границ финансовых рынков,

- международные нормы регулирования капитала и поиск новых источников доходов от банковских услуг. Новые стандарты побуждают банки увеличивать свой капитал и одновременно с этим снижать долю рисковых активов в своих балансах.

- постоянное совершенствование и обновление банковских технологий

- влияние размеров банка. Первое, что может сделать банк по мере роста - это расширить свое сервисное меню. Тем более, что цель менеджеров крупного банка - превратить банк в «финансовый универмаг».Исследования, проводимые в разных странах ( в том числе и в России ) показывают, что большинство клиентов предпочитает делать финансовые покупки в одном финансовом магазине. Ярким примером концентрации развития данной маркетинговой стратегии являются немецкие банки, где большинство финансовых услуг клиенту предоставляется не только в одном месте , но и через одно доверенное лицо - сотрудника банка. Пример: Commerzbank - принцип: «все продукты - из одних рук».

Процесс формирования развития новых банковских услуг .

Предоставление новой банковской услуги является одним из наиболее рисковых мероприятий, на которые идет банк. Учитывая специфику банковского продукта, менеджерам банка, внедряя новый банковский продукт, необходимо четко осознавать, что конкурентам в банковской индустрии, ориентированной на обслуживание, легче будет воспроизвести те же самые услуги, чем в большинстве промышленных отраслей, где новые продукты могут быть защищены патентами.

Процесс создания и внедрения новой банковской услуги состоит как правило из следующих шагов:

1. Разработка новой идеи. ( сознательное формирование идеи исходя из пробела продуктовой палитры банка или целей дальнейшего развития, или также исходя из вновь возникающих потребностей клиентов).

2. Разработка идеи: анализ соответствия новой услуги общим целям банка, формулировка конечной цели новой услуги.

3. Исследование объема финансовых потребностей потенциальных клиентов и сегмента рынка, который будет «закрывать» данный продукт .

4. Анализ соответствия нового продукта существующим службам и персоналу банка. Принятие решения о том, какое именно подразделение банка будет заниматься продажей нового продукта.

5. Расчет затрат, связанных с производством, рекламой и распространением нового продукта.

6. Оценка и анализ продвижения аналогичных продуктов в других банках и анализ возможности

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать